Хватило буквально двое суток и одной неудачной операции с ценными бумагами, чтобы один из крупнейших в стране банков официально пошёл к финансовому дну.
Банк Silicon Valley Bank (SVB), входящий в 20-тку крупнейших банков Америки, являлся основным кредитором технических и медицинских стартапов в Калифорнии. Ещё в начале недели ничего не предвещало беды, а отраслевые аналитики считали компанию надежной и предлагали для инвестиций. А буквально в начале марта его и вовсе называли банком года.
Silicone Valley Bank был на 18 месте по активам (более $200 млрд) среди всех американских банков. Депозиты составляют $170 миллиардов, но при этом 87% вкладов в этом банке не были застрахованы.
И вот все это великолепие практически в одночасье рухнуло как карточный домик. Неудачная операция с ценными бумагами, выпуск дополнительных акций для компенсации потерь, ограничение снятия средств и буквально через два дня калифорнийский департамент финансовой защиты и инноваций объявляет о банкротстве SVB. В настоящий момент банк взят под управление Федеральной комиссии по страхованию вкладов.
Это событие автоматически повлекло за собой крах криптовалюты-стейблкоина USDC.
Это банкротство уже называют самым серьезным в США с 2008 года, когда финансовый кризис основательно потрепал многие банки и компании.
Вкладчики все еще не теряют надежды снять хоть какую-то часть своих накоплений, стоя в очередях у закрытых филиалов банка, ругают на чем свет стоит администрацию Байдена. Ну а в сети уже нашли очередное пророчество от Южного Парка.
Американские аналитики всерьез опасаются, что еще один банк First Republic Bank может на днях заявить о своем банкротстве. Уже вчера его акции упали более чем на 50%, и, судя по всему, это не конец истории, так что продолжаем вести наблюдение.
Источник:
- В Калифорнии придумали, как бороться с магазинными воришками
- Медведи устроили драку в постройке жительницы Калифорнии
- В США решили поставить памятник погибшим от СПИДа. И вот как он выглядит
- Илон Маск задумался над покупкой обанкротившегося банка Кремниевой долины
- Американские полицейские арестовали отдыхающую на пляже девушку за слишком смелое бикини
Ну владеет человек акциями 1 000 000 штук по 100 долл за акцию. Не торгует ими на бирже, просто лежат. На бирже другие люди торгуют акциями этой же компании. Ну вырастает курс до 200 долл за акцию. Этот наш челокек "Ура!!! я стал богаче". Ну типа богаче, денег то больше не стало. Оценка его капитала выросла. Потом бац, на бирже курс падает до 10 долл за акцию и наш этот персонаж сразу теряет сотню миллионов долл.
Как понимаю, механизм следующий: банк специализировался на деньгах стартапов Силиконовой долины, которые финансировались разными инвестфондами, частными лицами и компаниями, когда ставка ФРС была низкой и свободных денег было много. Особенность бизнеса такова, что сразу все финансирование стартапу не нужно, но может вдруг потребоваться, и деньги клали в указанный банк практически под нулевой процент (типа "до востребования"). Чтобы получать прибыль банк инвестировал эти деньги в самые надежные (без шуток) гособлигации США (трежерис) со сроком погашения несколько лет и низкой (но ненулевой) ставкой, скажем, 1-2% годовых. Все было ОК, но ФРС поднял ставку до 5%, соответственно, поднялась доходность _новых_ трежерис. И все опять было бы ОК, если бы чересчур большое число клиентов банка не захотело бы снять свои обесценивающиеся активы, чтобы использовать их с большей выгодой (например, купив те же трежерис). Чтобы выполнить обязательства, банку надо срочно продать кому-то свои трежерис. Но кто же будет покупать бумаги с доходностью 1%, если можно купить другие с доходностью 5-6% - только если покупать с дисконтом (минимум 5, а то и все 10%). В результате банк терпит громадные убытки, его акции резко падают в цене, вкладчики паникуют и бросаются за своими деньгами скопом. Результат - банкротство. Теоретически деньги у банка есть, но только в виде бумаг, которые не удается быстро продать по номиналу (через несколько лет государство США их выкупит по номиналу и премию заплатит, но наличность нужна сейчас).