34454
7
Случалось ли с вами такое, что ваш счет в банке блокировали без видимых на то причин? С такой проблемой сталкиваются все больше и больше россиян. Попробуем разобраться, кому и почему блокируют счета, и кто этим пользуется.
Банковский произвол?
В последнее время участились случаи блокировки банковских счетов. Стоит вам внезапно получить крупный денежный перевод или внести на карту большую сумму, как банк блокирует ваш счет, и вам придется собирать справки, чтобы доказать, что вы получили эти деньги не от террористов. Банк действительно имеет право заблокировать счет согласно федеральному закону от 07.08.2001 №115-ФЗ, в который неоднократно вводились поправки, последняя из которых датируется июлем этого года. Право требовать от клиентов информацию о легальности получения денежных средств банки получили только летом прошлого года, а "Сбербанк" начал "подозревать" своих клиентов уже в начале 2016 г.
×
По закону
Этот федеральный закон получил название "антиотмывочного", и гласит он "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". По закону операция по счету считается "подозрительной", если ее сумма больше или равна 600 000 рублей. Почти все операции по покупке квартир теперь проверяются банками. Представьте, что вам срочно надо внести задаток за квартиру, а банк блокирует счет. Вы собираете документы, банк, конечно же, с проверкой не торопится, и когда вам через 3-4 недели выдают нужную сумму, то желанную квартиру уже купил кто-то другой. Но по факту банки блокируют подозрительные операции на гораздо меньшие суммы. "Комсомольская правда" приводит пример: мужчина снял с карты 100 000 рублей на шубу, а через несколько дней, покупая что-то в магазине, обнаружил, что карта заблокирована. Идите и доказывайте, что вы утепляли жену, а не покупали взрывчатку.
Антифрод-система
То есть 600 000 для банков не ориентир, специальная компьютерная программа определяет нестандартные операции, а определение нестандартности очень обширно. Так называемая "антифрод-система" (от англ. "fraud" - мошенничество) следит за всеми денежными операциями. Если вы получите перевод из-за границы или же будете каждый месяц переводить сумму хозяину арендованной вами квартиры, то вам, возможно, тоже придется идти в банк и доказывать правомерность переводов. Эта же система помогает защитить вас от мошенников. Например, если ваша карта используется почти одновременно в России и Франции или же картой за час оплачено 100 покупок, то система среагирует и счет заблокируют.
Список Росфинмониторинга
А еще клиент может попасть в "черный список". Если вы когда-то в него попали, то вы удостоитесь особо пристального внимания банкиров. С июня этого года Росфинмониторинг рассылает банкам эти списки. Как туда можно попасть? Точно неизвестно, но если ранее вы участвовали в создании каких-то подозрительных фирм, получали деньги из сомнительных источников или однажды ваш счет уже блокировали, даже если блокировку давно сняли и подозрения не подтвердились, то скорее всего вы в списке. Узнать о вашем нахождении среди подозрительных лиц и выйти из "черного списка" невозможно. Юридическое лицо, кстати, может выйти из списка, а для физических лиц Центробанк вместе с Росфинмониторингом придумывают механизм, по которому можно будет восстановить свое честное имя и покинуть "черный список". Пока только имеется возможность подать жлобу на блокировку. Глава Росфинмониторинга на встрече с Путиным (на фото) в октябре сказал, что с начала года было остановлено 460 тыс. транзакций, а всего 180 млрд. рублей "не пустили в теневой оборот".
Осторожно, мошенники!
Знаете о существовании мошенников, которые обещают помочь "законно" избавиться от кредита, не оплачивая его? Теперь появились подобные фирмы-однодневки, в названии которых часто фигурируют слова "блокировка", "разблокировка" и "ФЗ-155". Они обещают помочь в разблокировке счета и даже вывести вашу фамилию из "черного списка". Сайты этих фирм хвалятся сотрудничеством с крупнейшими банками, 100% результативностью, возвратом денег в случае неудачи, своим суперпрофессионализмом и предлагают полюбоваться на стоковые фотографии счастливых клиентов и на их восторженные отзывы с грамматическими ошибками. "Ъ" выяснил, что эти конторы лишь создают видимость деятельность, но фактически помочь не могут и берут при этом большую предоплату, так сказать, за старания. Основная причина, по которой люди обращаются к этим мошенникам в том, что они обещают снять блокировку за сутки, а часто деньги нужны срочно. Есть также предположение, что некоторые банки сотрудничают с "разблокировщиками" и делят "добычу".
Что делать?
Самое верное решение - общаться с представителями банка и нести необходимые документы. А чтобы не пропустить важную покупку из-за блокировки, специалисты рекомендуют иметь счета в разных банках.
Наш федеральный "антиотмывочный закон" действует по примеру подобных европейских и американских законов. В США, например, проверяют клиентов, которые вкладывают свыше 10 000 долларов, в Европе же на проверку можно нарваться при вкладе в 8 000 евро. Больше всего проверок устраивают своим клиентам швейцарские банки, а если клиент им не нравится, то они не отказывают ему а погружают в бюрократический ад, из которого один выход - другой банк.
Есть одно существенное различие. Если в США и Европе подозрительному клиенту не откроют счет, пока не убедятся в чистоте его намерений и денег, то в России счет откроют, деньги зачислят, но обратно уже не дадут. Из-за этого и возникают конфликтные ситуации, жалобы и отсутствие денег на руках в самый неподходящий момент.
Наш федеральный "антиотмывочный закон" действует по примеру подобных европейских и американских законов. В США, например, проверяют клиентов, которые вкладывают свыше 10 000 долларов, в Европе же на проверку можно нарваться при вкладе в 8 000 евро. Больше всего проверок устраивают своим клиентам швейцарские банки, а если клиент им не нравится, то они не отказывают ему а погружают в бюрократический ад, из которого один выход - другой банк.
Есть одно существенное различие. Если в США и Европе подозрительному клиенту не откроют счет, пока не убедятся в чистоте его намерений и денег, то в России счет откроют, деньги зачислят, но обратно уже не дадут. Из-за этого и возникают конфликтные ситуации, жалобы и отсутствие денег на руках в самый неподходящий момент.
Источник:
Ссылки по теме:
- Банк заблочил мне счет!
- Через две недели банковские карты россиян попадут под контроль налоговиков
- Как банки превратились в механизм закабаления населения
- Банки приступили к опустошению «спящих» счетов своих клиентов
- Претензия
1. Каждый обвиняемый в совершении преступления считается невиновным, пока его виновность не будет доказана в предусмотренном федеральным законом порядке и установлена вступившим в законную силу приговором суда.
2. Обвиняемый не обязан доказывать свою невиновность.
3. Неустранимые сомнения в виновности лица толкуются в пользу обвиняемого.
Переводил большие суммы на другие карты, делал вклады на 1, 2, 3 млн. и потом преспокойно забирал эти деньги. Никаких проблем не было.
16. И он сделает то, что всем, малым и великим, богатым и нищим, свободным и рабам, положено будет начертание на правую руку их или на чело их,
17. и что никому нельзя будет ни покупать, ни продавать, кроме того, кто имеет это начертание, или имя зверя, или число имени его.
Там не надо ни пинкода, ни SMS подтверждения.
А антифрод-система как раз и блокирует такие подозрительные операции.
Например, когда я покупал видео-карту за 81489 руб мой платеж тоже был остановлен. Потому что он объективно является подозрительным. И мне пришлось в банкомате получить код клиента, позвонить в сбербанк и подтвердить операцию.
Так же у меня был заблокирован перевод на 810 руб (в счет мобильной связи).
Да, это неудобно, что приходится звонить по номеру 900 и подтверждать операцию. Но это вопрос нескольких минут, а блокировки крайне редки.
Что касается блокировки счета за 600.000 руб и выше, то вполне ожидаемо.
Если ты безработный и сдаешь нулевые декларации, а производишь перечисления или получаешь по 600.000 руб, то должен объяснить, от куда у тебя деньги.
А если это деньги от продажи вашей квартиры - в чем проблема показать документ о продаже в банке? Вопрос решится в течение нескольких минут.
Не надо драматизировать ситуацию. А то тут диванные войска опять недовольны.
2. Кому, как и в каком видео сливает данные о вкладах сбербанк?
3. Если при открытии вклада просит указать источник происхождения средств, в чем проблема его указать?
Любая не задекларированная работа и не выплаченный налог, считается преступление. Поработал сварщик дядя Вася на стороне и получил налом, он преступник, пошила тётя Маня платье по заказу требовательной клиентке и не отбашляла государству, тоже преступница.
Таким макаром люди копят деньги, а потом бац и докажи что это твои, честно заработанные деньги.
Ты новости вообще читаешь?
Полно народу считается за чертой бедности. Это потому что зарплаты в конвертах. Официалка 12 тыс, а на руки 100 тыс получаешь (к примеру). Подкопил немного и решил сменить авто, продал старое и закинул на карту, типа расплатиться сразу без проблем полной суммой. За продажу старой ты покажешь договор купли продажи, а за то что накопил неучтёнными заработными платами, как ты представишь в банк?
2. Да, незадекларированные доходы - преступление.
3. Я тя умоляю. Кто там твои пару млн рублей, которые ты сам себе на карту положишь, будет проверять? Я на прошлой неделе квартиру покупал. Никаких вопросов ни у кого не возникло, при том, что для использования МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА до достижения ребенком 3-х лет мы взяли ипотеку для ее досрочного погашения мат,капиталом. Перед тем, как одобрить ипотеку звонили с банка и спрашивали, почем квартира, какой первый взнос и... от куда деньги, заемные или свои накопления? Я ответил, что свои. Все.
Бестолочь это ты.
Банкам наши деньги не нужны! Так вести себя с клиентами, которые держат или пользуются счетами, может только идиот-банк! Или идиот-центральный банк, раз он распространяет такие формуляры..
Наши [мат] отмывателей и террористосодержателей!!
Мой пример, почти два года переводил суммы в районе 1-1,5 миллионов ежемесячно в контору по обналичиванию, примерно раз в полгода приходило сообщение на клиент-банк о том что необходимо предоставить подтверждающие документы, или проще счёт на оплату услуг, принёс показал, больше вопросов не было (банк Смолнмкий, не реклама, банк не понравился ушёл в другой)
Тут на днях решил оплатить покупку на сумму 6500 через терминал, перечислял на Яндекс кошклёк, так я должен был позвонить! В службу поддержки и объяснить что я это я, и что я действительно хочу сделать перевод
Кто деньги отмывает, того как не странно это не касается, а вот обычным гражданам геморой лишний прибовляет
<<в США и Европе подозрительному клиенту не откроют счет, пока не убедятся в чистоте его намерений и денег, то в России счет откроют, деньги зачислят, но обратно уже не дадут>>
"Можем повторить" - девиз путиноидов.
Сейчас правители думают - запретить или возглавить.
Поскольку если запретишь, сосед попробует возглавить.
Тот кто возглавит - станет второй Швейцарией.
А с грефом согласен - банки скоро умрут
Вывод один - они хотят чтобы был только нал