36285
1
На всякий случай, если кто-то сам не считал реальную разницу между арендой и ипотекой, привожу расчёт реальных данных.
Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.
Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.
Все приведенные цены действительны на 19 января 2014, для города Казань. В вашем городе ситуация будет отличаться, но вряд ли намного, т.к. "свободный рынок" уже практически везде "сам отрегулировал" соотношения между стоимостью жилья и его арендой.
Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. Для большинства регионов они будут такими же, как в моём расчёте.
Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. Для большинства регионов они будут такими же, как в моём расчёте.
Дано:
2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старыми холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной.
Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир - 2,590,000 рублей.
Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2,500,000 рублей.
Стоимость аренды квартиры - 17,000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета.
Сначала риэлторы хотели 18,000, но в итоге мы с хозяином сошлись на 17,000 рублей в месяц, плюс договорились о том, что любые сделанные мной улучшения будут зачтены в счёт арендной платы.
Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельно от квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитывать не стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только #жильё .
Рассмотрим вариант приобретения этой квартиры в долг
Идём на сайт Сбербанка, вбиваем в ипотечный калькулятор цифру 2,500,000 рублей, указываем минимальный первоначальный взнос (15%), выбираем общие условия и выполняем два расчёта - на 10 лет (120 месяцев) и на 20 лет (240 месяцев).
Получаем, что мы при любом раскладе должны сразу же внести за квартиру 375,000 рублей, а затем:
1) или выплачивать по 38,068 рублей в месяц на протяжении 10 лет;
2) или выплачивать по 30,635 рублей в месяц на протяжении 20 лет.
Переплата по кредиту за весь срок составит 2,068,228 или 4,852,432 соответственно.
Цифры не малые, но тем не менее, мы должны к ним прибавить ещё и стоимость коммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку - нет.
В моём случае хозяин квартиры заявлет, что коммулка обходится ему в районе 7,500 рублей в месяц. Лично я склонен ему верить, т.к. во-первых он оплачивает её сам из фиксированной арендной платы и потому ему нет смысла меня обманывать, а во-вторых, эта квартира куплена из материнского капитала для его подрастающих детей и потому в ней скорее всего прописано несколько человек из его семьи, что влияет на стоимость коммунальных услуг.
Как бы там ни было, давайте за истинный объём коммунальных платежей примем 5,000 рублей. Для двухкомнатноый квартиры в моём городе это совсем небольшая цифра. Но даже если она будет отличаться от этого значения, то не сможет сильно исказить наши дальнейшие расчёты.
Теперь прибавляем эти 5,000 рублей к ипотечным платежам и получаем такую картинку:
1) мы должны будем платить по 43,062 рубля ежемесячно в течение 10 лет, или;
2) нам придётся выплачивать по 35,635 рублей каждый месяц на протяжении 20 лет.
Запоминаем эти цифры. Дважды грязно ругаемся в адрес жадных банкиров. Закрываем сайт банка и переходим к самому интересному.
Мы принимаем эти ужасные условия. Принимаем безоговорочно, как объективную реальность, изменить которую прямо сейчас мы не в состоянии. Поэтому мы готовимся к этим ненормальным по объёму выплатам за убитую двушку в советской панельке и... берём квартиру в аренду.
Берём квартиру в аренду, чтобы "переплачивать чужому дяде"
Арендуем квартиру и живём в ней за 17 000 рублей в месяц.
НО:
1) к моменту переезда в эту квартиру у нас уже должно быть 375,000 рублей, которые мы НЕ отдали на первый взнос;
2) каждый месяц мы должны иметь на руках по 43,062 или 35,635 рублей (в зависимости срока кредита), которые мы НЕ отдаём на ипотеку.
Вопрос наличия этих денег принципиально важен. Если бы мы взяли ипотеку, то нам пришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось. Представьте что ваше жильё в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этих сумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа!
Теперь, а также в будущем, из этих ежемесячных сумм мы оплачиваем аренду квартиры в размере 17,000 рублей, а остальное спокойно, дисциплинированно и непреклонно НАКАПЛИВАЕМ на своё жильё.
Ремонт, мебель, домашние предметы и многое другое, что неизбежно потребует трат на новом месте жительства покупаем и оплачиваем из любых других денег! Ежемесячные НЕ ПОТРАЧЕННЫЕ платежи только НАКАПЛИВАЕМ!
И вот что мы получаем в результате.
В начале года (мы только въехали в квартиру) мы имеем на руках 375,000 рублей которые не отдали на первый взонос. Год живём, ежемесячно накапливаем разницу между предполагавшейся ипотекой и реальной арендой, затем в конце года получаем:
Год 1:
(43,062 - 17,000) 12 = 312,744 накоплений 375,000 = 687.744 рублей или
(35,635 - 17,000) 12 = 223,620 накоплений 375,000 = 598,620 рублей
Год 2:
687,744 312,744 = 1,000,488 рублей
или
598,620 223,620 = 822,240
Год 3:
1,000,488 312,744 = 1,313,232
или
822,240 223,620 = 1,045,860
Дальше каждый может посчитать сам, просто прибавляя по 312,744 или 233,620 каждый год, соответственно выбранному сроку "ипотеки".
Кому лень считать, сообщаю:
вместо ипотеки на 10 лет вы спокойно накопите на свою квартиру за 7 лет, вместо ипотеки на 20 лет, вы накопите на квартиру за 10 лет и ещё 100,000 рублей у вас останется.
С учётом тех денег, которые вы потратили на аренду квартиры, вы сэкономите на банковских процентах 640,228 и 2,812,432 рублей соответственно (умножаем 17,000 на количество месяцев аренды до тех пор, когда нам хватит на покупку квартиры и вычитаем результат из суммы предполагавшейся переплаты).
При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной "подушкой" кэша на всякий непредвиденный случай!
Внезапная болезнь или потеря работы не приведут вас к выселению
Если возникнут проблемы с деньгами, вам, возможно, придётся потратить на аренду жилья немного из накопленного (и таким образом откатиться назад на пути к своей цели) но это в самом крайнем случае и только на то время, пока будете искать новую работу.
Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да ещё и с долгами (банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаётесь им должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные).
Вся лирика вроде "живём в своём жилье", "не надо ютиться по съемным квартарам", "зато уже можем делать ремонт", активно навязываемая банками - не более, чем иллюзия. В случае возникновения проблем с вашей платежеспособностью, банк очень быстро вам покажет в чьей квартире на самом деле вы находитесь.
Зато при аренде, все эти вопросы элементарно решаются договором с собственником, по которому он не имеет права вас выселить в течение определенного срока, не может выселить без заблаговременного предупреждения и может поднимать аренду не более, чем на какое-то число процентов в год.
Ещё немного о росте цен и процентах
Кстати, насчёт роста аренды, повышения стоимости квартиры и прочих процентов... Здесь меня могут поругать за такие расклады, но из песни слов не выкинешь и, если лично вам позволяет совесть и мировоззрение, то можно использовать с пользой для себя условия гребаной капиталистической системы.
Короче говоря - если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижки а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений.
Посчитаем, что будет, если вы вместо накопления денег в матрасе (или где вы их там прячете) вы отнесете их в банк на обычный депозит по ставке 10% годовых и будете каждый год продлевать вклад с капитализацией процентов, добавляя к ним свои накопления.
Начало первого года:
кидаем на депозит 375.000, сэкномленные на первом взносе.
Год 1 закончился:
у нас в банке лежит 375.000 1,1 = 412,500 к которым прибавляется (43,062-17,000)12 = 312,744 накоплений и получается
412,500 312,744 = 725,244
или
412,500 223,620 = 636,120
Год 2:
725,244 1,1 312,744 = 1,110,512
или
636,120 1,1 223,620 = 923,352
Год 3:
1,110,512 1,1 312,744 = 1,534,308
или
923,352 1,1 223,620 = 1,239,307
Год 4:
1,534,308 1,1 312,744 = 2,000,482
или
1,239,307 1,1 223,620 = 1,586,858
Год 5:
2,000,482 1,1 312,744 = 2,513,151 - Оно?
или
1,586,858 1,1 223,620 = 1,969,164
Год 6:
Кто хотел ипотеку на 10 лет, уже целый год живет в своей собственной квартире.
Или продолжает снимать старую квартиру, расходы на которую полностью покрываются банковскими процентами (примерно по 20,900 в месяц).
Год 7:
Кто хотел ипотеку на 20 лет, покупает квартиру за 2,628,670 рублей в конце 7 года или остаётся в съёмной квартире, рассчитываясь за аренду банковскими процентами, которых набегает чуть больше 21,000 рублей в месяц.
Вот такая незамысловатая математика.
15 минут расчётов, которые позволяют сэкономить от 5 до 13 лет жизни, которые при ипотеке пришлось бы работать на банкиров.
Понятно, что при вложении денег на депозит, полученные вами проценты придётся отрабатывать любителям взять плазму или джип в кредит, поэтому, если вы не хотите участвовать в грабеже этих нетерпеливых товарищей, то просто копите без вложений в банк. Всё равно это будет значительно выгоднее, чем содержать банкиров и пополнить ряды людей, отрабатывающих чужие капиталы.
ИТАК:
Что, всё же лучше, кредит или ипотека?
2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старыми холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной.
Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир - 2,590,000 рублей.
Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2,500,000 рублей.
Стоимость аренды квартиры - 17,000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета.
Сначала риэлторы хотели 18,000, но в итоге мы с хозяином сошлись на 17,000 рублей в месяц, плюс договорились о том, что любые сделанные мной улучшения будут зачтены в счёт арендной платы.
Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельно от квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитывать не стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только #жильё .
Рассмотрим вариант приобретения этой квартиры в долг
Идём на сайт Сбербанка, вбиваем в ипотечный калькулятор цифру 2,500,000 рублей, указываем минимальный первоначальный взнос (15%), выбираем общие условия и выполняем два расчёта - на 10 лет (120 месяцев) и на 20 лет (240 месяцев).
Получаем, что мы при любом раскладе должны сразу же внести за квартиру 375,000 рублей, а затем:
1) или выплачивать по 38,068 рублей в месяц на протяжении 10 лет;
2) или выплачивать по 30,635 рублей в месяц на протяжении 20 лет.
Переплата по кредиту за весь срок составит 2,068,228 или 4,852,432 соответственно.
Цифры не малые, но тем не менее, мы должны к ним прибавить ещё и стоимость коммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку - нет.
В моём случае хозяин квартиры заявлет, что коммулка обходится ему в районе 7,500 рублей в месяц. Лично я склонен ему верить, т.к. во-первых он оплачивает её сам из фиксированной арендной платы и потому ему нет смысла меня обманывать, а во-вторых, эта квартира куплена из материнского капитала для его подрастающих детей и потому в ней скорее всего прописано несколько человек из его семьи, что влияет на стоимость коммунальных услуг.
Как бы там ни было, давайте за истинный объём коммунальных платежей примем 5,000 рублей. Для двухкомнатноый квартиры в моём городе это совсем небольшая цифра. Но даже если она будет отличаться от этого значения, то не сможет сильно исказить наши дальнейшие расчёты.
Теперь прибавляем эти 5,000 рублей к ипотечным платежам и получаем такую картинку:
1) мы должны будем платить по 43,062 рубля ежемесячно в течение 10 лет, или;
2) нам придётся выплачивать по 35,635 рублей каждый месяц на протяжении 20 лет.
Запоминаем эти цифры. Дважды грязно ругаемся в адрес жадных банкиров. Закрываем сайт банка и переходим к самому интересному.
Мы принимаем эти ужасные условия. Принимаем безоговорочно, как объективную реальность, изменить которую прямо сейчас мы не в состоянии. Поэтому мы готовимся к этим ненормальным по объёму выплатам за убитую двушку в советской панельке и... берём квартиру в аренду.
Берём квартиру в аренду, чтобы "переплачивать чужому дяде"
Арендуем квартиру и живём в ней за 17 000 рублей в месяц.
НО:
1) к моменту переезда в эту квартиру у нас уже должно быть 375,000 рублей, которые мы НЕ отдали на первый взнос;
2) каждый месяц мы должны иметь на руках по 43,062 или 35,635 рублей (в зависимости срока кредита), которые мы НЕ отдаём на ипотеку.
Вопрос наличия этих денег принципиально важен. Если бы мы взяли ипотеку, то нам пришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось. Представьте что ваше жильё в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этих сумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа!
Теперь, а также в будущем, из этих ежемесячных сумм мы оплачиваем аренду квартиры в размере 17,000 рублей, а остальное спокойно, дисциплинированно и непреклонно НАКАПЛИВАЕМ на своё жильё.
Ремонт, мебель, домашние предметы и многое другое, что неизбежно потребует трат на новом месте жительства покупаем и оплачиваем из любых других денег! Ежемесячные НЕ ПОТРАЧЕННЫЕ платежи только НАКАПЛИВАЕМ!
И вот что мы получаем в результате.
В начале года (мы только въехали в квартиру) мы имеем на руках 375,000 рублей которые не отдали на первый взонос. Год живём, ежемесячно накапливаем разницу между предполагавшейся ипотекой и реальной арендой, затем в конце года получаем:
Год 1:
(43,062 - 17,000) 12 = 312,744 накоплений 375,000 = 687.744 рублей или
(35,635 - 17,000) 12 = 223,620 накоплений 375,000 = 598,620 рублей
Год 2:
687,744 312,744 = 1,000,488 рублей
или
598,620 223,620 = 822,240
Год 3:
1,000,488 312,744 = 1,313,232
или
822,240 223,620 = 1,045,860
Дальше каждый может посчитать сам, просто прибавляя по 312,744 или 233,620 каждый год, соответственно выбранному сроку "ипотеки".
Кому лень считать, сообщаю:
вместо ипотеки на 10 лет вы спокойно накопите на свою квартиру за 7 лет, вместо ипотеки на 20 лет, вы накопите на квартиру за 10 лет и ещё 100,000 рублей у вас останется.
С учётом тех денег, которые вы потратили на аренду квартиры, вы сэкономите на банковских процентах 640,228 и 2,812,432 рублей соответственно (умножаем 17,000 на количество месяцев аренды до тех пор, когда нам хватит на покупку квартиры и вычитаем результат из суммы предполагавшейся переплаты).
При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной "подушкой" кэша на всякий непредвиденный случай!
Внезапная болезнь или потеря работы не приведут вас к выселению
Если возникнут проблемы с деньгами, вам, возможно, придётся потратить на аренду жилья немного из накопленного (и таким образом откатиться назад на пути к своей цели) но это в самом крайнем случае и только на то время, пока будете искать новую работу.
Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да ещё и с долгами (банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаётесь им должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные).
Вся лирика вроде "живём в своём жилье", "не надо ютиться по съемным квартарам", "зато уже можем делать ремонт", активно навязываемая банками - не более, чем иллюзия. В случае возникновения проблем с вашей платежеспособностью, банк очень быстро вам покажет в чьей квартире на самом деле вы находитесь.
Зато при аренде, все эти вопросы элементарно решаются договором с собственником, по которому он не имеет права вас выселить в течение определенного срока, не может выселить без заблаговременного предупреждения и может поднимать аренду не более, чем на какое-то число процентов в год.
Ещё немного о росте цен и процентах
Кстати, насчёт роста аренды, повышения стоимости квартиры и прочих процентов... Здесь меня могут поругать за такие расклады, но из песни слов не выкинешь и, если лично вам позволяет совесть и мировоззрение, то можно использовать с пользой для себя условия гребаной капиталистической системы.
Короче говоря - если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижки а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений.
Посчитаем, что будет, если вы вместо накопления денег в матрасе (или где вы их там прячете) вы отнесете их в банк на обычный депозит по ставке 10% годовых и будете каждый год продлевать вклад с капитализацией процентов, добавляя к ним свои накопления.
Начало первого года:
кидаем на депозит 375.000, сэкномленные на первом взносе.
Год 1 закончился:
у нас в банке лежит 375.000 1,1 = 412,500 к которым прибавляется (43,062-17,000)12 = 312,744 накоплений и получается
412,500 312,744 = 725,244
или
412,500 223,620 = 636,120
Год 2:
725,244 1,1 312,744 = 1,110,512
или
636,120 1,1 223,620 = 923,352
Год 3:
1,110,512 1,1 312,744 = 1,534,308
или
923,352 1,1 223,620 = 1,239,307
Год 4:
1,534,308 1,1 312,744 = 2,000,482
или
1,239,307 1,1 223,620 = 1,586,858
Год 5:
2,000,482 1,1 312,744 = 2,513,151 - Оно?
или
1,586,858 1,1 223,620 = 1,969,164
Год 6:
Кто хотел ипотеку на 10 лет, уже целый год живет в своей собственной квартире.
Или продолжает снимать старую квартиру, расходы на которую полностью покрываются банковскими процентами (примерно по 20,900 в месяц).
Год 7:
Кто хотел ипотеку на 20 лет, покупает квартиру за 2,628,670 рублей в конце 7 года или остаётся в съёмной квартире, рассчитываясь за аренду банковскими процентами, которых набегает чуть больше 21,000 рублей в месяц.
Вот такая незамысловатая математика.
15 минут расчётов, которые позволяют сэкономить от 5 до 13 лет жизни, которые при ипотеке пришлось бы работать на банкиров.
Понятно, что при вложении денег на депозит, полученные вами проценты придётся отрабатывать любителям взять плазму или джип в кредит, поэтому, если вы не хотите участвовать в грабеже этих нетерпеливых товарищей, то просто копите без вложений в банк. Всё равно это будет значительно выгоднее, чем содержать банкиров и пополнить ряды людей, отрабатывающих чужие капиталы.
ИТАК:
Что, всё же лучше, кредит или ипотека?
Источник:
Ссылки по теме:
- Юлии Липницкой подарили вторую квартиру в Москве!
- Особенности жизни в финской квартире
- Коты в воде и поведение собак в домашних условиях.
- Пожилой американец решил прибраться в квартире
- Питерские коммуналки
Новости партнёров
реклама
Главные правила отношения к ипотеке, как к доступному кредитованию:
1. процент ниже, чем на обычный кредит.
2. первоначальный взнос должен составлять более 60% !!!!
3. погашение остальной части должно проводиться за 1-2 года!
Не забываем про страхование - сумма, как правило, не большая, но это тоже деньги.
Считать нужно исходя из своей зарплаты.
Я сначала купил однушку и сразу начал ее сдавать. При этом сам снимал двушку. Разница была в 4000 рублей.
Выплачивал кредит по максимуму. Брал недостающую сумму в 700тр. Выплатил и начал в таком же темпе копить еще - откладывал на счет в 7% годовых, понимая что теряю на инфляции.
Через несколько месяцев, продав однушку и вложившись имеющимися деньгами - я мог себе позволить 65% от двушки.
Двушку выплатил также активно - за полтора года.
Вернул с 2млн налоговый вычет = 260тр.
Вычет мне покрыл мои затраты на обе ипотеки по процентам.
В след. налоговый период возвращаю процент с процентов = это будет прибыль!
ВАЖНО:
ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС ДОЛЖЕН СОСТАВЛЯТЬ БОЛЕЕ 65% !!!
При такой сумме - это уже не ипотека, а просто кредит. Такие кредиты неумные люди на машину берут.
Кстати, выплачивая ипотеку, я смог себе купить БУ авто - плохо-хорошо, но авто.
В тот момент мой знакомый купил себе новую тачилу с полным фаршем за 1кк в кредит.
В итоге - у меня двушка + обновленная машина.
А у него - машина и кредит на авто еще не выплатил полностью.
сильно и искренне.
чтоб не просел рынок недвиги, чтоб не ввели на недвигу налоги от рыночной цены. чтоб рост коммунальных платежей в месте покупки квартиры не зашкалил за немыслимые цифры....
и почаще вспоминать о прощедшей молодости - когда недосыпал-недоедал чтоб заработать себе это финансовое обременение.
а мог бы жить...
вот искрене удивляюсь на людей.
им влепили инфляцию - чтоб они не копили деньги - так они решили что им кто то позволит накапливать капитал в недвижимости))))
не бойтесь - не позволят.
ваш единственный капитал - это ваша работа.
когда вы будете платить за вшивую собственную двушку тыщ 15 - 20 евро в год на коммуналку и налоги вы поймете всю прелесть схемы.
и повторюсь - сильно вспомните молодость, когда вы непадеццки напрягались чтоб иметь возможность в старости платить из этой-как-ее-пенсии эти самые 15-20 тыщ евро в год.
Я когда ипотеку в 2011 брал. платеж составлял почти 50% зп. сейчас спустя 3 года платёж по ипотеке - всего 30%.
Досрочно платить не вижу смысла, только если есть большие деньги, которые некуда вложить. а по 10 тыщ платить... ерунда когда должен 5-7 лямов
отсюда и разница в процентах по кредиту
(Ставка рефинансирования - процентная ставка, которую использует центральный банк при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования. Ставка рефинансирования является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого центральный банк воздействует на ставки межбанковского рынка, а также на ставки по кредитам и депозитам, которые предоставляют кредитные организации юридическим и физическим лицам. )
сколько будет стоить эта квартира через 15 лет - не знает НИКТО))))))))))
может 10 мильенов.
а может НОЛЬ)))))))))))
если ноль - будет особенно смешно, верно?)))
рассуждения "что будет, если...."
да ВЧЕРА рынок рос.
но это вчера было.
а что ты будеш делать когда рынок падать начнет?
когда за 6 лет цена квартиры не вырастет а опустится до 1 мильена, и желающих ее купить даже за эту цену ты будеш год искать?))))))))))))))))
повторюсь - тут остро стоит вопрос рисков.
чем рискует арендатор?
а суммой в 3 тыщи в месяц.
и все.
больше он не рискует ничем, и пофиг ему куда пойдет цена на рынке вверхили вниз.
а ты - рискуеш суммой в 4 мильена.
и 15ю годами жизни.
зацени разницу.
если завтра рынок рухнет на позиции 15ти летней давности например - арендатор тока напьется с радости.
а ты - хорошо если не повесишся.
если завтра твоя квартира которая у тебя "типа в собственности" понадобится каким нить Большим Дядям для ихних больших целей - то детям своим ты покажеш примерно то же самое, когда тебя попросят сьехать из твоей "собственности" с вещами.....
так что - в этом разницы между собственником и арендатором нет вообще.
вы выплачиваете 9 (интересно это с учетом или без учета коммуналки?) при том что сьемная - 18.
вся цена вопроса - 9 тыщ рублей в месяц.
и все.
сравните с геморроем со ссудами-поручителями-куплей-продажей....
в обем вся история с квартирами если в них жить, крутится вокруг одной вещи - разницы между выплатами за собственную квартиру и арендуемую.
и все.
и чем больше снижается дельта разницы - тем менее интересно заморачиваться с покупкой.
Ну, а те, кто взял в нацвалюте - хорошо, если работа осталась. Ну и еще штрих. Недвига может и выросла за 5 лет в два раза, но насколько она перед этим просела?
А вобще - все и всегда считать надо, без всяких сантиментов, типа "а тут мы полочку зафигачим".
желательно головой.
да пофиг сколько там жилья построят - КУПИТЬ то его кто сможет?
откуда у людей деньги появятся на падающем рынке?
запомни, оналитеГ, покупка квартиры - это точно такое же накопление как и депозит.
и ТОЧНО ТАКЖЕ подвержено всем рискам что и депозит.
даже большим - тут еще и ликвидность примешивается.
кто тебе сказал что кто то где то когда то собирается деньги КОПИТЬ?))
да никто не собирается, как жили в сьемной так и будут.
а деньги - ТРАТИТЬ будут.
не заморачиваясь покупкой этой фигни НИКОГДА.
самое, повторюсь САМОЕ плохое что может быть в этом случае - это арендатор будет платить примерно вдвое больше арендную плату чем собственник.
и то...
не факт.
во многих странах уже сейчас среднемесячный платеж собственника - всего на 10-20% выше чем у аренлатора.
а многие сдают вообще вноль, лиш бы квартплату кто то оплатил и налоги.
дефолт говориш?
вот и прикинь такой дефолт когда цена недвиги становится НОЛЬ.
вообще ноль, не продаш никому.
а коммуналка и налоги на нее - продолжают капать.
по 15-20 тыщ евро в год.
весело придется твоему собственнику недвиги?
никогда не видел обьявления о продаже доома где написано "ПРОДАЖНАЯ ЦЕНА НОЛЬ - ТОЛЬКО ДООЛГИ ПО КВАРТПЛАТЕ ОПЛАТИТЕ".
а я видел.
в испании.
вангую - ты тоже еще увидиш.
дефолт ему на руку, хех.....
но ты затронул не те проблемы.
излишек квартир на рынке санируется повышенным привлечением эмигрантов из южных республик, а также их выкупают люди с большими доходами опять таки для того чтоб связать наличность.
они и по 20 штук на рыло выкупят, им пофиг.
нет, самое интересное ждет собственников в другом.
это коммуналка и налоги.
это сейчас коммуналка в среднем сто евро на квартиру а налоги смешные.
в немалой степени ПОЭТОМУ цена на квартиры и растет. потому что собственник платит вчетверо меньше квартплаты чем арендатор.
но эта холява - не продлится долго.
и вот что будут делать собственнички когда им придется платить по 500-800-1000 евро в месяц за двушку коммуналки плюс еще тысячи 2-4 в год налогов на недвигу и страховки, а при продаже квартиры - заплатить налог процентов 30-40-60 от продажной стоимости, при том что все серые схемы им прикроют?)))
и на наследство - введут налог как во Франции, процентов 60-80....
вот тогда то они и поймут что все это время с ними играли в игру под названием МММ....)))))
а они тупо вписались в очередную пирамиду.
просто эта мирамида - долгосрочная.
не на год - а на несколько лет.
что никак не отменяет ее пирамидальности и того что сливки снимут первые.
а остальным - светит только хрен без масла.
все управляющие компании сидят под крылышком чиновников))
никто никогда не пустит на рынок независимую компанию которая будет ронять цены)))
кроме того - это стратегия.
людей специально загоняют в условия когда им нельзя сидеть на жопе ровно - когда они должны быстро бегать у=чтоб успеть угнаться своими доходами за постоянно растущими ценами.
спе-ци-аль-но.
тоисть людям для того и повышают квартплату чтоб они быстрее бегали и добивались роста доходов до 2000 еврро, при этом судьба тех, кто не может никого ниипет.
выселят за долги из собственности да и все.
пишите письма.
с южанами тоже все просто.
за взятки у нас можно все что угодно, я лично знаком не то что с южанами - с индусами и пакистанцами которые спокойно купили себе квартиры в москве, там и живут.
это вообще не проблема - тока бабки плати.
плевать всем на конституцию - важно уметь договариваться и знать правильных людей))))
счас, пока приватизация идет еще год никто не заморачивается.
а вот спустя пару лет - прикроют все лазейки.
например введут ценз - не более 30 метров на человека безналогового жилья.
а все что выше - по драконовским налоговым ставкам.
волей-неволей перепишеш на родителей, чтоб налоги не платить.
а там - ап-вуаля налог на наследство....
есть хорошее правило - никогда не пытайся наипать государство.
все равно не выйдет)))
а в америке и европе - 1.
в 10 раз больше
почему мы дтолжны?
спроси у государства))))))))))))))
но если можно повысить налоги - их всегда повысят.
можеш не сомневаться.
2)есть хорошее правило - никогда не пытайся наипать государство.
все равно не выйдет))) - тоже вроде твои слова.
так что есть истина?
так и будет)))
ты правильно сказал - типа национализации)))
погугли словечко "огораживание". была такая фича в 15-16 веках.
с целью "создания рынка рабочей силы готовой работать за еду".
повторюсь тенденция к повышению налогов не недвижку постоянна во всем мире последние 40 лет.
мы слегка отстаем - но быстро выравниваемся.
поговори с знакомыми - они тебе расскажут что налог на недвижку в прошлом году был минимум В ПЯТЬ РАЗ выше налога в позапрошлом году.
это я тебе говорю как налогоплательщик))))) из первых рук.
все идет к выравниванию налогов во всем мире на уровне 1-2% от рыночной стоимости, вопрос тольтко времени когда это будет.
но не позже 5-10 лет.
то же и с квартплатой - она подравняется к европейской за те же лет 10.
не надо ждать военного переворота от повышения налогов.
военные - это те, кто ПОЛУЧАЕТ налоги.
получает, понимаеш?
они КРОВНО заинтересованы в том, чтоб налоги росли))))
так что военного переворота не будет.
наоборот - военные будут жестко стоять на стороне тех, кто налоги повышает - просто потому что они из этих налогов получают зарплату.
государство=коррупция.
тоисть оно не по конституции живет.
а в лучшем случае - по понятиям.
а в худшем ему и на понятия плевать.
и вообще на все кроме своей воли.
если быть абсолютно честным, и денег я был доджен государству 2.8 млн, и скидку на квартиру я не просто так получил, и ты прав - коррупция решает. я тебе написал про пример можно перевести на ребенка, на самом деле и подразумевалось сделать любой хитрожопый ход, как то либо найти лазейку, ели у самого не получится подмаслить того кто эту лазейку сделает
это НАЧИНАЕТСЯ всегда так, что коррупционные схемы выгоднее чем легальные.
а заканчивается тем, что ставки по схемам выравниваются.
а вся разница заключается только в том что по легальной схеме тебя посадят.
а по коррупционной - убьют.
но сумма которую ты должен будет в обоих случаях одинаковой)))))))))))))
а теперь рассмотрим математику. возьмем теоретический случай.
человек снимает жилье за 20 000 в месяц.
тоисть платит 240 000 в год.
с учетом инфляции за 10 лет он заплатит 3 000 000 рублей.
и через 10 лет так и будет жить в такой же квартире ну тыщ за 28 в месяц. со всеми налогами и коммуналкой.
это примерно 300 000 - 340 000 в год.
тот кто берет ипотеку на квартиру стоимостью 2.5 млн - платит 44 000 в месяц.
это будет 5 300 000 за 10 лет.
тоисть на 2 300 000 больше.
плюс за эти хе 10 лет человек заплатил коммуналки на сумму 600 000 рублей минимум.
плюс страховки - еще тысяч на 50-70.
тоисть всего 6 000 000 за 10 лет.
итого минус 3 000 000 из доходов.
плюс как нам тут говорят - у него остается квартира.
но давайте рассмотрим ЧТО ИМЕННО у него остается.
а остаются у него коммунальные платежи размером тысяч семь в месяц, тоисть 95 в год, налог на недвижимость тысяч пять и страховка пусть даже те же пять.
итого владелец недвиги будет платить за право жить в собственной квартире не менее 100 000 - 120 000 в год.
тоисть разница между арендатором и владельцем составляет где то 200 000 в год по обязательным платежам спустя 10 лет после начала эпопеи.
тоисть за следующие 10 лет владелец квартиры сьэкономит по сравнению с арендатором 2 000 000 рублей в номинальном исчислении и ОЧЕНЬ намного меньше если считать с учетом инфляции.
но переплатил то он за квартиру 3 000 000 рублей)))))))))))))))))) причем старых, доинфляционных относительно нового периода.
тоисть по факту - все 5 000 000 если считать в рублях второго десятилетия.
но тут типА есть ниубиенный козырь - он ИМЕЕТ КВАРТИРУ В СОБСТВЕННОСТИ))))))))))
ржунимагу....
ребят если он НЕ собирается ее продавать - то разница между своей и сьемной только в сумме ежемесячных платежей)))))))))
а эта разница составляет 200 тыщ))) уже сильно инфляционных рублей в год всего навсего.
причем в лучшем случае.
в худшем и при плохой управляющей компании - разница может быть НОЛЬ)))))))))
а если продаст - то за сколько?)))
за 6 уплаченых мильенов?)))
вряд ли.
скорее за 4 - 4.5. если предположить 100% рост цен на недвижимость что маловероятно.
причем продаст он уже за обесценившиеся рубли, относительно своих вложений.
и что он будет делать с этими 4.5 мильенами напроч обесцененых за 10 лет денег, стесняюсь спросить?))))
доширака накупит?))
или в новую ипотеку впишется?
чтоб еще 10 лет платить за право проживания вдвое больше чем платит первый?))))))
а ведь есть еще такие вещи как "риски".
например квартира через 10 лет может стать "неликвидной" по разным причинам.
тоисть ее вообще никто не купит ни за какие деньги))))))))))))))
или допустим - человек работу поменяет.
и если до первой было от квартиры 5 минут пешком то до второй - будет 3 часа по пробкам?
и что будет делать счастливый собственник недвижимости?)))
тоисть имеем резюме.
если есть два человека, один из которых вписался в ипотеку и 10 лет жил на хлебе и воде во всем себе отказывая а другой жил 10 лет на сьемной квартире не отказывая себе ни в чем то в несомненном выйгрыше оказался второй, если ему хватило ума не копить деньги а их тратить на собственные удовольствия.
и делать карьеру, повышая доходы.)))))))))))))
который прожил счастливые 10 лет)))))))))))))))))
не парясь эфемерными вещами типа "собственности".
а если тебя так парят опечатки - выучись на корректора, посвяти жизнь любимому делу))))
а мне лично - до таких пустяков как опечатки дела нет.
Иначе ты б думал что будет с ними если через 15 лет в лет эдак 50 у тя сердце екнет и все так они и будут по съемным хатам натыкаться?? или жена пойдет бутылки собирать с ребенком которому еще не факт что будет 18 или ты думаешь станешь некислым олигархом? Или мама с папой которые заплатили так же за квартиру тебе ее оставят?
Хотя может людям с твоим мозгом и размножаться не надо :)
за предъидущие 15 лет - они обесценились раз в 10.....
а твоей жене и детям, если они у тебя есть - я сильно сочувствую))))
экономишь на них поди?))))))))))
чтоб ипотеку платить?
и что будет с твоими детьми через 15 лет - ты не знаеш.
не исключено, что когда им влепят на твою "собственность" налоги и коммуналку тыщ по 20 евро в год при том что такю квартирку будет ни сдать-ни продать - так они волками взвоют от такого папиного подарка.
а ты НЕ ЗНАЕШ)))) и знать не можеш какими будут через 156 лет налоги и коммуналка)))
хотя можеш узнать - погугли Европейские цены на это все.
а заодно погугли налоги на анследство - это когда твоим детям после твоей кончины придется заплатить процентов 60 стоимости той квартиры на которую ты счас горбатишся - вот и пойдут они по мусорным бачкам побираться чтоб наскрести нужное.
славно ты о них позаботился, славно.
какая фтопку гарантия?))))))
где и какая может быть гарантия, что через 15 лет квартплата и налоги на собственность вкупе со страховкой - БУДУТ ТВОИМ ДЕТЯМ ПО КАРМАНУ????????
недвижимость он сдать захотел...
конечно сдаш - за 50% от твоей коммуналки у тебя ее снимут.
а не нравится - велком платить полную стоимость из своего кармана и волком вытиь от безнадеги.
в мире полным полно недвижимости, которую собственники продают по продажной цене НОЛЬ.
только мол оплатите долги по налогам и коммуналке.
вот это - твоя судьба и судьба твоих детей.
такова судьба всех, кому природа ума не дала.
В итоге, у меня сейчас одна квартира своя, вторая заложена в банке. Когда моя дочь вырастит, у неё будет отдельная квартира. А если бы я снимал квартиру всё это время, у меня не было бы ни одной.
Автору удачи в съёме ремонте чужого жилья.
ЗЫ на следующий год на эту программу был ажиотаж. Те кто надо мной смеялись "от государства помощи не дождешься, наивный" стали со злобой и завистью смотреть, сами попытались пойти, но там много жестких условий, по которым они не прошли. Так что не вся математика кредитов так проста.
В 2008 г. взял новую 3-ку 78 м2 в Ростовской области (Батайск,14 км до Ростова)за 2,08 млн. Кредит составил 1,97 млн. 12% годовых на 15 лет по 23500 в месяц. То есть за все 15 лет я переплачу 2,15 млн. Аренда сейчас 13000 р./мес. без коммуналки(раньше было 10000 от этого и буду плясать). То есть снимая, я мог экономить 13500р./мес. и накопить на сегодня 972 тыс. р. Ок! Беру перв. взнос, который я бы мог сохранить, - 110000 р. прибавляю сэкономленные 972000р. итого 1, 082 млн. Иду и пытаюсь купить свою квартиру, но БАЦ! Цена на нее уже 3,1 млн!!! За 6 лет я выкинул в трубу минимум 720 т.р. Потерял на подорожании еще 1 млн. То есть все% по кредиту я так или иначе уже оплатил бы, но квартиры как не было так и будет. + рост $ c 23р. до 33р. Автор, как то ты херово считал!
там чуть ниже пост человека про квартиры в Калгари - он прямо пишет что цены аренды практически равны ценам на коммуналку, которую платят собственники.
причем с этой суммы - собственник еще и налог заплатит.
и вряд ли 13%.
тоисть по суть квартиру купили Вы - а жить в ней по себестоимости коммуналки будет кто то другой, и нахрен вы ее тогда покупали?
особенно с учетом возможного падения или хотя бы не-роста цен.....
земля - то же самое.
поймите - это все пузыри.
по типу МММ только ипотечные.
тоисть более долгосрочные.
а все риски реально те же.
не факт что земля будет ликвидной через пять лет, не факт что участки не изымут в пользу государства, не факт что не сделают огромные налоги....
не хотите вваливать в себя - вваливайте в детей.
помните - ЕДИНСТВЕННОЕ (именно так, каждая буква с большой буквы) что вы реально можете им дать - это профессия, которая будет их кормит когда они будут взрослые.
профессия - и навыки.
поэтому не скупитесь на обучение - языкам, профессиям, социальным навыкам.
не занимафйтесь накоплением и развитием собственности - развивайте личность.
свою и детей.
и у Вас - все будет.
вам и вашим детям - все дадут.
не копите - вкладывайте в развитие, доходы которые (если конечно повезет) Вы получите стократно окупят любые квартиры-дома-яхты.
они ж СОБСТВЕННИКИ)))))
Лени Голубковы блин......
вложили 20 - и зеленея от надежды все еще надеются получить 30....
это ж ты у нас собственник - тебе и думать, к с пенсии в 500 евро ты будеш оплачивать коммуналку страховку и налоги в 1000 евро)))))))))))))
думать - и прицениваться к мылу и веревке.
рекомендую начать прям счас.
Я за 3 года закрыл 2 ипотеки.
Расчеты делал так: нарисовал графики 2 кривых, накопления параллельно со съемом, или ипотека?
Где точка пересечения - там и безразличие.
Точка пересечения 2 кривых - точка входа в ипотеку.
Все.
В итоге видно стало, сколько нужно стартовый капитал и какие ежемесячные отчисления.
Все видно.
Начал с однушки за 3 ляма. Выплатил, снял обременение. Продал и на эти деньги купил двушку уже за 5.
Эта ступенчатая схема доступна любому.
Зачем усложнять?
есть еще более простая схема - рисуете две кривых, первая про накопления вторая - о том как будут расти денежки если выигрывать в казино.
порадовавшись точкам пересечения - можете брать деньги в кредит и идти ставить на черное.
вы быстро станете миллионером - если угадаете с цветом ставки, может даже прям за вечер.
из выйгрыша и кредит отдадите)))))))
эта ступенчатая схема - доступна любому))))))))))))))))))
и разницы по сравнению с Вашей нет никакой, разве что она намного проще и быстрее.
угадали - в плюсе. не угадали - к примеру цены на недвигу пошли вниз, или дом где Вы купили квартиру развалился - в минусе.
то же самое и в казино - угадаи поставив на черное - в плюсе, не угадали -в минусе....
зачем столько сложностей то - кривые-капиталы-схемы.....?))
мне заранее жалко "собственников" которые судя по комментам так и не поняли куда их загнали.
10% по депозиту тебе даст только какой-нибудь лесхозуралкоммерцбанк, находящийся в последней 100-200 рейтинга. и тут надо понимать, что для владельца банка бизнес заключается в том, чтобы собрать с лохов деньги под любой процент депозита, а потом выдать все деньги самому себе в виде кредита ооо ромашка, и все) дело сделано, бизнес проект удался. хозяин улетает на заслуженный отдых, люди бегут в асв за своими 700 000. такой лимит, по представленной математике, выбирается в течение первого года двух, соответственно надо либо разделять вклады по разным банкам, что будет оборачиваться явной потерей прибыли в виде депозитных процентов, а также, со временем, тотальным перегрузом мозга - за всеми вкладами надо следить, вовремя перекладывать, продлять и так далее.
либо, как альтернатива, довериться этому банку из последней сотни. в нынешних реалиях с таким же успехом можно и мавроди довериться.
а если идти в надежные госбанки, то там проценты едва едва инфляцию покрывают и то не всегда.
к этому надо прибавить, что хранение сбережений в самой устойчивой деревянной валюте на практике оборачивается неожиданными потерями фактически располагаемыми доходами. соответственно предсказывается это так же плохо, как и банкротство очередного помоешного банка.
также не стоит забывать, что цены на недвижимость на фоне инфляционной модели мировой экономики имеют свойство к перманентному росту, с учетом коррекции конечно же.
короче круг, на самом деле, при ближайшем рассмотрении замыкается, и представленный метод уже не так явно претендует на панацею. но переплачивать две цены - тоже явный гон.
а вот в треклятой гейропе и поганом пиндостане для граждан этих загнивающих стран процентная ставка по ипотеке редко когда превышает 1,5%, а зачастую находится на уровне ниже 1%. это меньше инфляции. а, ну и да, точно, за цифру в 80-100 тысяч иностранной валюты можно себе позволить, как минимум двухэтажный дом квадратов на 150-200. со своей пусть и небольшой но придомовой территорией, финишной отделкой и 2 машино-местами. где-то даже с мебелью.
вот тебе и математика
http://ee24.ru/denmark/houses/stolichnaya-oblast/kopengagen/23116/http://ee24.ru/denmark/houses/stolichnaya-oblast/kopengagen/23116/
155 тыс евро - 80 квадратов, дом, столица страны, если че..
в Италии такое можно приобрести за 100, в Испании за 70-80... *** вы хоть на ремонт посмотрите что ли. и для наглядности можно сравнить с видом голого бетона..
короче у меня кончаются аргументы, я не очень понимаю, зачем отрицать объективную реальность в угоду своему воспаленному представлению о патриотизме..
ну так, если вам интересно, полистайте.
обратите внимание на цены в 10-20 тыс евро (!!!) за дом где-нибудь в провинции.. ну и кусок бетона в татарстане за 80 тыс евро..