1268
1
Наверняка каждый из нас мечтал не ходить на работу и при этом иметь достаточное количество денег для обычного образа жизни. Экономическая реальность построена на капитализме, которая даёт такие возможности каждому человеку. В этой статье мы подробно рассмотрим возможность жить лишь на деньги с дивидендов по акциям, определимся с количеством акций для этого и т.д.
1. Определяем ежемесячную сумму для жизни
У каждого из нас разные потребности в количестве денег требуемых на проживание за календарный месяц. Для начала необходимо самостоятельно прикинуть какие у Вас траты в год и желательно еще немного оставить на непредвиденные расходы. Пускай нам нужно 50 тыс. рублей в месяц, которые мы хотим получать *пассивно от дивидендов. Эта сумма эквивалентна 600 тыс. рублей в год.
Поскольку большинство российских компаний выплачивают дивиденды летом, то нам нужно самостоятельно планировать свой бюджет на весь год. Например, выплаты в течении года могут быть примерно такими:
весной — 50 000
летом — 400 000
осенью — 150 000
Нужно будет разумно тратить поступаемые деньги, чтобы ежемесячные траты были примерно равномерные. Ведь у нас есть зима и весна, когда выплат нет или же они минимальны.
Поскольку большинство российских компаний выплачивают дивиденды летом, то нам нужно самостоятельно планировать свой бюджет на весь год. Например, выплаты в течении года могут быть примерно такими:
весной — 50 000
летом — 400 000
осенью — 150 000
Нужно будет разумно тратить поступаемые деньги, чтобы ежемесячные траты были примерно равномерные. Ведь у нас есть зима и весна, когда выплат нет или же они минимальны.
2. Сколько нужно денег, чтобы купить достаточное число акций — пример расчёта
Давайте рассчитаем сколько нужно купить акций, чтобы получать в виде дивидендов нашу заветную сумму 600 тыс. рублей за год.
Для этого надо умножить ежемесячную сумму на 12, а потом разделить её на средний дивидендный доход. Например, на 2019 год средний показатель доходности по индексу Мосбиржи составляет 6,5%. С учетом налогов, получаемая сумма уменьшается до 5,59%. Формула для расчета следующая:
[50000 × 12] / 0,0559 = 10 733 452
Итого, нам необходимо иметь сумму в 10,733 млн. рублей инвестированной в акции для ежемесячного дивидендного дохода в 50 тыс. рублей.
Если отбирать только дивидендные акции, которые платят существенно больше, то можно повысить свой доход. Например, Татнефть уже более 5 лет платит очень высокие проценты около 11-13% годовых, МТС платит 8-12% годовых. Акции второго, третьего эшелона и внебиржевые компании могут давать еще больше доходность, но они являются не такими стабильными как компании входящие в список голубых фишек.
Все опытные инвесторы составляют инвестиционный портфель из акций в разных секторах, чтобы снизить риски отдельных эмитентов.
Для этого надо умножить ежемесячную сумму на 12, а потом разделить её на средний дивидендный доход. Например, на 2019 год средний показатель доходности по индексу Мосбиржи составляет 6,5%. С учетом налогов, получаемая сумма уменьшается до 5,59%. Формула для расчета следующая:
[50000 × 12] / 0,0559 = 10 733 452
Итого, нам необходимо иметь сумму в 10,733 млн. рублей инвестированной в акции для ежемесячного дивидендного дохода в 50 тыс. рублей.
Если отбирать только дивидендные акции, которые платят существенно больше, то можно повысить свой доход. Например, Татнефть уже более 5 лет платит очень высокие проценты около 11-13% годовых, МТС платит 8-12% годовых. Акции второго, третьего эшелона и внебиржевые компании могут давать еще больше доходность, но они являются не такими стабильными как компании входящие в список голубых фишек.
Все опытные инвесторы составляют инвестиционный портфель из акций в разных секторах, чтобы снизить риски отдельных эмитентов.
3. Сколько потребуется времени, чтобы накопить нужную сумму
Сколько времени потребуется, чтобы накопить сумму в 10,7 млн. рублей? На первый взгляд, может показаться о невозможности накопить такую сумму. Однако благодаря эффекту сложного процентамы можем значительно сократить требуемое время. Чтобы ускорить процесс накопления нужно реинвестировать все доходы, которые получаем от инвестиций.
Давайте более детально рассмотрим эффективность сложного процента и поговорим про конкретные цифры.
1 При ежемесячном инвестировании 40 тыс. рублей под 8% годовых (для такой доходности можно просто купить надежные корпоративные облигации), то за 152 месяца можно накопить сумму в 10,583 млн.
2 Если увеличить откладываемую ежемесячную сумму до 80 тыс. рублей под те же 8% годовых, то уже за 96 месяца можно накопить сумму в 10,861 млн.
96 месяца — 8 лет уже более обозримый срок, но откладывать 80 тыс. рублей непосильная задача для большинства рядовых граждан.
3 Если мы будем инвестировать только в рынок акций, то должны прийти к цели еще быстрее. Ежемесячное инвестирование по 40 тыс.рублей под 15% годовых (именно такая средняя доходность у акций).
Видим, что срок накопления заметно снизился до 10 лет за счёт более высокой прибыли, чем с первым вариантом, где мы инвестировали в облигации.
Давайте более детально рассмотрим эффективность сложного процента и поговорим про конкретные цифры.
1 При ежемесячном инвестировании 40 тыс. рублей под 8% годовых (для такой доходности можно просто купить надежные корпоративные облигации), то за 152 месяца можно накопить сумму в 10,583 млн.
2 Если увеличить откладываемую ежемесячную сумму до 80 тыс. рублей под те же 8% годовых, то уже за 96 месяца можно накопить сумму в 10,861 млн.
96 месяца — 8 лет уже более обозримый срок, но откладывать 80 тыс. рублей непосильная задача для большинства рядовых граждан.
3 Если мы будем инвестировать только в рынок акций, то должны прийти к цели еще быстрее. Ежемесячное инвестирование по 40 тыс.рублей под 15% годовых (именно такая средняя доходность у акций).
Видим, что срок накопления заметно снизился до 10 лет за счёт более высокой прибыли, чем с первым вариантом, где мы инвестировали в облигации.
4. Как учесть инфляцию при расчете будущего размера дивидендов
В этих расчётах мы не учли инфляцию, которая будет из года в год съедать нашу покупательную способность. Сегодняшние 50 тыс. рублей уже не те, что будут через 10 лет. Это особенно актуально, если мы говорим про накопления в облигациях и вкладах, которые более стабильны по прибыли, но малодоходны.
Акции же приносят почти в 2 раза выше прибыль на большом промежутке времени. Поэтому логичней всего накапливать акции вместо денег. А в расчетах ориентироваться на их общее количество во владение. Давайте рассмотрим как должен рассуждать инвестор на примере.
Например, мы проанализировали текущую ситуацию, посмотрели историю дивидендных выплат и выбрали 4 лучших компании, из которых и хотим составить инвестиционный портфель на сумму 11 млн. рублей. Пусть мы сделали примерно такое распределение:
Татнефть префы 2 млн. рублей (3000 шт.)
Газпром 3 млн. рублей (12000 шт.)
Сбербанк префы 3 млн. рублей (14500 шт.)
МТС 3 млн. рублей (10000 шт.)
Эти акции на текущий момент (2019-2020 год) платят дивиденды выше среднего по индексу Мосбиржи и взяты условно лишь для примера. В скобках указано примерное число акций по средним текущим ценам, которые мы можем купить на выделенные суммы. То есть наша задача накопить именно это количество ценных бумаг. В будущем наши выплаты дивидендов будут дисконтированы с учетом роста бизнеса>, увеличения доходов и прочее.
Наш портфель: из 3000 Татнефти префы, 12000 Газпрома, 14500 Сбербанк префы и 10000 МТС должен приносить сопоставимую сумму и через 5 лет, и через 10 лет (а может быть даже и больше). Скорее всего, через 3 года это количество акций уже будут стоить не 11 млн. рублей, а больше. Поэтому суммарно потребуется больше денег для закупки акций. Но с другой стороны и уровень зарплаты должны также вырасти.
Акции же приносят почти в 2 раза выше прибыль на большом промежутке времени. Поэтому логичней всего накапливать акции вместо денег. А в расчетах ориентироваться на их общее количество во владение. Давайте рассмотрим как должен рассуждать инвестор на примере.
Например, мы проанализировали текущую ситуацию, посмотрели историю дивидендных выплат и выбрали 4 лучших компании, из которых и хотим составить инвестиционный портфель на сумму 11 млн. рублей. Пусть мы сделали примерно такое распределение:
Татнефть префы 2 млн. рублей (3000 шт.)
Газпром 3 млн. рублей (12000 шт.)
Сбербанк префы 3 млн. рублей (14500 шт.)
МТС 3 млн. рублей (10000 шт.)
Эти акции на текущий момент (2019-2020 год) платят дивиденды выше среднего по индексу Мосбиржи и взяты условно лишь для примера. В скобках указано примерное число акций по средним текущим ценам, которые мы можем купить на выделенные суммы. То есть наша задача накопить именно это количество ценных бумаг. В будущем наши выплаты дивидендов будут дисконтированы с учетом роста бизнеса>, увеличения доходов и прочее.
Наш портфель: из 3000 Татнефти префы, 12000 Газпрома, 14500 Сбербанк префы и 10000 МТС должен приносить сопоставимую сумму и через 5 лет, и через 10 лет (а может быть даже и больше). Скорее всего, через 3 года это количество акций уже будут стоить не 11 млн. рублей, а больше. Поэтому суммарно потребуется больше денег для закупки акций. Но с другой стороны и уровень зарплаты должны также вырасти.
5. Используйте ИИС для ускорения накопления
1. С 1 января 2015 года у российского инвестора появилась возможность открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он представляет из себя обычный брокерский счёт. Он создавался, чтобы повысить привлекательность ценных бумаг среди населения. Чтобы привлечь внимание рядовых инвесторов, ввели возможность получения налоговых вычетов. Единственным условием для получения налоговой льготы - ИИС должен быть открыт не менее трех лет (с момента открытия, а не пополнения). Снимать часть денег нельзя. Можно только полностью закрыть его. Максимальная сумма пополнения за год 1 млн. рублей.
На выбор предлагается два вида налоговых вычетов на ИИС (воспользоваться можно только одним):
Тип "А" на взнос. Возвращается 13% налога от суммы пополнения. Максимальная налоговый вычет в год составляет 52 тыс. рублей (эквивалентно 400 тыс. рублей пополнения). Пополнять и получать вычет можно каждый год. Например, можно пополнить на 100 тыс. и получить 13 тыс. рублей.
Тип "Б" на прибыль. Освобождение налогов на прибыль по ИИС. Имеется ввиду вся прибыль полученная на разнице между покупкой и продажей ценных бумаг. Налог на дивиденды и купоны (если они облагаются налогом) придется все равно заплатить.
Большинство инвесторов пользуются первым типом на взнос, поскольку мало кто ориентируется на большие временные горизонты. Это выгодно на коротких промежутках инвестирования.
Большим плюсом ИИС является то, что пока он открыт нет необходимости платить налоги на прибыль, как это делается в конце каждого года на обычном брокерском счёте. Это позволяет ускорить эффект накопления.
2. Последний плюс особенно приятен долгосрочным инвесторам. Если Вы держите ценные бумаги более 3 лет, то можно оформить налоговый вычет на прибыль. Например, Вы купили акцию по 100 рублей в 2015 году. Если Вы её не продавали до 2018 года, то после можно будет продать акции в плюсе и оформить налоговый вычет. К примеру, если продать по 200 рублей, то чистая прибыль будет 100 рублей. Если бы мы продали раньше 3 лет, то из прибыли надо вычесть 13% налога.
На выбор предлагается два вида налоговых вычетов на ИИС (воспользоваться можно только одним):
Тип "А" на взнос. Возвращается 13% налога от суммы пополнения. Максимальная налоговый вычет в год составляет 52 тыс. рублей (эквивалентно 400 тыс. рублей пополнения). Пополнять и получать вычет можно каждый год. Например, можно пополнить на 100 тыс. и получить 13 тыс. рублей.
Тип "Б" на прибыль. Освобождение налогов на прибыль по ИИС. Имеется ввиду вся прибыль полученная на разнице между покупкой и продажей ценных бумаг. Налог на дивиденды и купоны (если они облагаются налогом) придется все равно заплатить.
Большинство инвесторов пользуются первым типом на взнос, поскольку мало кто ориентируется на большие временные горизонты. Это выгодно на коротких промежутках инвестирования.
Большим плюсом ИИС является то, что пока он открыт нет необходимости платить налоги на прибыль, как это делается в конце каждого года на обычном брокерском счёте. Это позволяет ускорить эффект накопления.
2. Последний плюс особенно приятен долгосрочным инвесторам. Если Вы держите ценные бумаги более 3 лет, то можно оформить налоговый вычет на прибыль. Например, Вы купили акцию по 100 рублей в 2015 году. Если Вы её не продавали до 2018 года, то после можно будет продать акции в плюсе и оформить налоговый вычет. К примеру, если продать по 200 рублей, то чистая прибыль будет 100 рублей. Если бы мы продали раньше 3 лет, то из прибыли надо вычесть 13% налога.
6. Риски дивидендной стратегии
Существуют немалые риски жить только на дивидендные выплаты. Так в периоды кризиса размер дивидендов существенно падает. Поэтому всегда стоит иметь финансовую подушку безопасности и альтернативные источники дохода.
1 Падение дивидендных выплат. При этом возможно два варианта. Это произошло из-за общей ситуации в мире. К примеру, наступил финансовый кризис и компании сократили выплаты, поскольку упали доходы. Либо же инвестор попал в так называемую дивидендную ловушку. Он посмотрел, что раньше компания платила солидные выплаты (более 10% годовых) и решил, что впредь так и будет продолжаться.
2 Риск девальвации рубля. Если доллар будет сильно дорожать в рублях, то акции будут еще сильнее дешеветь из-за бегства иностранных инвесторов. Наш инвестиционный портфель может сильно просесть. На восстановление стоимости вероятнее всего потребуется несколько лет.
Поэтому желательно иметь часть активов в зарубежных акциях или ETF фондах на них. Они менее волатильны и котируются в долларах. Если рубль сильно упадет, то зарубежные активы смогут компенсировать эти потери.
1 Падение дивидендных выплат. При этом возможно два варианта. Это произошло из-за общей ситуации в мире. К примеру, наступил финансовый кризис и компании сократили выплаты, поскольку упали доходы. Либо же инвестор попал в так называемую дивидендную ловушку. Он посмотрел, что раньше компания платила солидные выплаты (более 10% годовых) и решил, что впредь так и будет продолжаться.
2 Риск девальвации рубля. Если доллар будет сильно дорожать в рублях, то акции будут еще сильнее дешеветь из-за бегства иностранных инвесторов. Наш инвестиционный портфель может сильно просесть. На восстановление стоимости вероятнее всего потребуется несколько лет.
Поэтому желательно иметь часть активов в зарубежных акциях или ETF фондах на них. Они менее волатильны и котируются в долларах. Если рубль сильно упадет, то зарубежные активы смогут компенсировать эти потери.
Источник:
Ссылки по теме:
- "Стыдно быть нищим!": японка растратила деньги жениха и подала на развод через неделю после свадьбы
- В Москве обокрали Юрия Гагарина из «Роскосмоса»
- «Носки за косарь»: внук белгородского депутата похвастался одеждой за 237 тысяч рублей
- Мастера составления резюме, которые помогут вам устроиться на любую работу
- Применяли насилие: британец жалуется на жестоких стриптизерш
реклама
-Как жрать всю неделю и похудеть на 20 кг?
-Как на халяву приобрести 10 машин?
Ответы на эти и другие интересные вопросы читайте в нашем новом журнале "А Х@Й ЕГО ЗНАЕТ."
"...Если увеличить откладываемую ежемесячную сумму до 80 тыс...."
"...средний россиянин зарабатывал в 2019 году в среднем 38 тысяч рублей на руки..."
А примеры пенсионером живущих в 35-45 лет уже чисто на пассивах можно найти.
Это советы из разряда «Если у них нет хлеба, пусть едят пирожные!».
Это про нереальность для большинства, описываемой суммы в 10 лямов.
А для кого она реальна и так знают куда ее применить, причем с гораздо большей пользой.
А рассуждения про реальность ее накопления за 10+ лет вообще из разряда утопии при нашей экономике. У нас самый длинный период стабильности не превышал 4 лет.
И я уж не говорю о реальности сумм, предполагаемых для "откладывания" - тут про это уже написали.
Прекрасный план... на бумаге.