14204
1
1
Сбербанк порадовал меня сообщением, что мне одобрена кредитка, причем под льготный сниженный процент в 17,6 годовых.
Ну, я не говорю о том, что много раз сообщал Сбербанку, что не намерен оформлять их кредитку.
Ну, я не говорю о том, что много раз сообщал Сбербанку, что не намерен оформлять их кредитку.
И при всей клиентооринтированности, о которой с волчьей улыбкой трет при публичных появлениях Греф, никто не удосужился занести в CRM мое неоднократно и прямо высказанное пожелание, экономящее им, дуракам, время и деньги колл-центра, не предлагать мне продуктов, которые я не куплю.
И они продолжают долбить мой телефон бессмысленными предложениями, каковые я, кстати, будучи вынужденно клиентом Сбербанка, оплачиваю, в конечном счете.
Потому что и операторам колл-центра платят из моих денег, и маркетологам-идиотам, и прочим актуариям, которые эти самые 17,6% отбивали у маркетологов в суровом бою...
И я в курсе, конечно, что 17,6% - это реально хорошее предложение, потому что, в среднем, банки-эмитенты берут за это не менее 25.
И я все понимаю про грейс-периоды и соответствующие расчеты. И про механизмы определения периода так, чтобы невнимательные влетели за две сплошных, не заметив того, а зато внимательные попользовались чужими деньгами на халяву.
Но мне вот все-таки интересно:
1) Эти граждане-банкиры в курсе, какая в стране ставка рефинансирования? Им совсем не кажется, что они напрочь охренели, беря деньги у ЦБ под 5,5 и пытаясь продать их мне по тройному тарифу? я должен порадоваться, что не по пятерному, да?
2) Рынок у нас, конечно, свободный и всяк устанавливает тарифы, как хочет, а не нравится - так не бери.
Эту детскую логику рыночных романтиков обсуждать всерьез смешно, потому что рынок на деле - это битва монополий и картельных сговоров, которые заточены на не дать потребителю никаких значимых осмысленных альтернатив.
Это что за бизнес в 500% маржи? Але, ЦБ?
Ну, ЦБ, который терпит омерзительных ростовщиков из т.н. микрофинансовых организаций, которых вообще в природе быть не должно, а попытка их создания должна караться как торговля наркотиками, - этот ЦБ мне не ответит, конечно.
Но логику понять все-таки хочется.
И, кстати, чтоб два раза не вставать, давно мне любопытен еще такой вопрос. - А вот почему тарифы за транзакции устанавливаются не в абсолютных цифрах, а в процентах от суммы? Издержки банка никаким образом не зависят от суммы перечисления, это одна и та же операция по коррекции ничего не стоящих циферок в двух табличках.
Какая хрен разница, сколько денег перечисляется, транзакционные издержки банка одинаковы для рубля и миллиарда (если не задействуются всякие кредитные плечи, конечно, но они не задействуются).
Так, але, ЦБ, ты где там?
И они продолжают долбить мой телефон бессмысленными предложениями, каковые я, кстати, будучи вынужденно клиентом Сбербанка, оплачиваю, в конечном счете.
Потому что и операторам колл-центра платят из моих денег, и маркетологам-идиотам, и прочим актуариям, которые эти самые 17,6% отбивали у маркетологов в суровом бою...
И я в курсе, конечно, что 17,6% - это реально хорошее предложение, потому что, в среднем, банки-эмитенты берут за это не менее 25.
И я все понимаю про грейс-периоды и соответствующие расчеты. И про механизмы определения периода так, чтобы невнимательные влетели за две сплошных, не заметив того, а зато внимательные попользовались чужими деньгами на халяву.
Но мне вот все-таки интересно:
1) Эти граждане-банкиры в курсе, какая в стране ставка рефинансирования? Им совсем не кажется, что они напрочь охренели, беря деньги у ЦБ под 5,5 и пытаясь продать их мне по тройному тарифу? я должен порадоваться, что не по пятерному, да?
2) Рынок у нас, конечно, свободный и всяк устанавливает тарифы, как хочет, а не нравится - так не бери.
Эту детскую логику рыночных романтиков обсуждать всерьез смешно, потому что рынок на деле - это битва монополий и картельных сговоров, которые заточены на не дать потребителю никаких значимых осмысленных альтернатив.
Это что за бизнес в 500% маржи? Але, ЦБ?
Ну, ЦБ, который терпит омерзительных ростовщиков из т.н. микрофинансовых организаций, которых вообще в природе быть не должно, а попытка их создания должна караться как торговля наркотиками, - этот ЦБ мне не ответит, конечно.
Но логику понять все-таки хочется.
И, кстати, чтоб два раза не вставать, давно мне любопытен еще такой вопрос. - А вот почему тарифы за транзакции устанавливаются не в абсолютных цифрах, а в процентах от суммы? Издержки банка никаким образом не зависят от суммы перечисления, это одна и та же операция по коррекции ничего не стоящих циферок в двух табличках.
Какая хрен разница, сколько денег перечисляется, транзакционные издержки банка одинаковы для рубля и миллиарда (если не задействуются всякие кредитные плечи, конечно, но они не задействуются).
Так, але, ЦБ, ты где там?
Источник: Facebook (запрещён в РФ)
реклама
У нас и с ЖКХ такая же куйня - есть жильцы, которые ее просто не платят годами, а их задолженность по факту раскидывается на добросовестных плательщиков.
P.S. А от вида Грефа меня просто тошнит. Его любимое слово "диджитализация", которое он повторил сотни раз в выступлении на ПМЭФ, вызывает желание стукнуть его по голове пыльным мешком.
Окончательно ушел когда мне нужен был кредит тысяч на 200, зарплатный клиент в организации с 3000 сотрудников, зарплата тогда около 60.000. Предложили под 25% с чем - то, хотя была акция 12% с чем-то процентов, о чем тактично умолчали, при этом заявили что страхование жизни ОБЯЗАТЕЛЬНО И БЕЗ НЕГО КРЕДИТ НЕ ДАДУТ, при этом на предложение "давайте я позвоню в Москву и мы ВМЕСТЕ обсудим обязательность" сначала последовало "звоните хоть в гаагский трибунал" затем "ой, ну что вы, никуда звонить не нужно, ошибочка вышла"
Жадные, тупые твари.
Ну, думаю, давай попробую возьму под 6% какую-нить небольшую сумму, пусть кредитная история появляется и улучшается
Ан нет, как только доходит до дела, кредитный отдел тут же начинает блеять типа "эээ это рекламная рассылка и окончательный % ТОЛЬКО ПОСЛЕ РАСЧЕТОВ" и предлагают уже 17%.
Мой вопрос - какого БУЯ делаете АДРЕСНУЮ рассылку, даже не удосужившись посчитать окончательный (или хотя бы предварительный) процент??? - остается без ответа...
Если что - Сбер, в котором у меня две дебетовые карты + расчетный счет моего ИП, и всю денежную движуху они видят прямо таки онлайн
Далее 10 раз перенаправляли из окна в окно с ожиданием минут по 5-15 в каждом. По итогу попадаем к тому самому менеджеру в кабинете N, который документы получает и... благополучно их теряет. А дальше к заявленному времени прекрасный Сбербанк повышает процент по ипотеке по причине того, что страховка не оформлена. Дальше разбирательств на 3 посещения с такой же самой каруселью по окнам, потерянных 3,5 часа времени и несколько написанных заявлений. А ты говоришь, что они там видят что-то.
Если захотят. В этом причина их покуизма.
ХАаа.. Сказали эфф менеджеры из сбера мы вам не закроем потому что у вас долг 395 р.
Я с чеком и выпиской к руководителю отделения - ребята не хамите я положил 130 тыщ час назад куда и кто списал с заблокированной карты, куда делись 395 р... крутили мне мозг часа 4 .
Мол не можем ничего найти - там все СЛОЖНО !!!!!!! [мат] на вашей же карте ВСЕ сложно !!!!!!
Тогда говорю я пошел писать завяление в прокуратуру и суд. Через час СМС - смотрю. Ваша карта закрыта и погащена...Сберарасы
1. Высокая ставка складывается из нескольких факторов - это заложенная инфляция, риски невозврата кредита, прибыль банка и основное малый объем денег в стране. Если бы у нас не была искусственно созданная безденежная экономика, то ставки были бы разумными. Проведем аналогию, почему зарядка для телефона на Али стоит в разы дешевле чем в условном Эльдорадо? Потому что китаец продает 100 тысяч зарядок в месяц и ему хватает минимальной прибыли. А кредиток у банка активно работает очень мало допустим в том же Сбере несколько сотен тысяч на всю страну. Вот и надо с каждого пользователя содрать по максимуму, потому что Греф получает не 50 тысяч в месяц и даже не 500.
2. Постоянно пытаются варить - это обычная активная продажа товара, время от времени это предложение попадает в нужный момент и человек подсаживается на кредитный крючок.
Свою первую кв я купила за 10 000 у.е - ссуда в банке под 19%!!! Но выплатила за 1.5 года. И все равно в итоге эта кв подорожала в 5 раз за 20 лет.
Теперь эта же кв стоит 3 500 000 рублей под 7%.
Как только дешевеет ипотека - сразу растут цены, качество жилья не улучшается. Качество жизни заемщика падает.
Я знаю другие варианты. Например: Налоговый резидент, но не гражданин. 450000 Евриков. Район - не Майами, но вполне себе (я бы там жить хотел). 0,75%, залог 5 лет, дальше можете продавать, разменивать - остается обычный кредит.
Еще раз. Приезжайте к нам - если Вы Жерар (какой-нибудь Депардье) пукин Вам предложит более выгодные варианты... Правда они один хрен Вам не понравятся.
Мы обсуждали корреляцию процентной ставки с ценой недвижимости.
Кстати Мск я купила кв в 2018 году за 50 тыс [мат]езо всяких кредитов и предложений за наличку.
Во всём мире по кредиткам высокий процент. Это считается высоко рискованный вид кредита, по которому высокая страховка. У меня несколько кредиток, от 18% до 25% интереса, но это меня не волнует. Просто плачу ежемесячно и вовремя без каких либо дополнительных накруток.
Кредитка - это удобный инструмент для ежедневных платежей, и как всяким инструментом им надо уметь пользоваться.
Брать на кредитку дорогой товар, за который не можешь расплатиться в течение "грейс-период" - несусветная глупость и высший идиотизм.
В нормальных странах кредитка просто привязывается к референсному счету в каком-либо банке, откуда автоматически по истечении, скажем, 3-х недель после совершения оплаты кредиткой просто списывается потраченная сумма.
Причем безо всяких процентов.
И если на референсном счету денег достаточно, то никаких проблем и "залетов на 25 процентов" не возникает. Более того, и про сам-то этот процент не узнаешь никогда.
Кредитка = отложенная оплата.
Получил товар, оплатив кредиткой, перепродал с наваром, расплатился в срок и не потратил ни копейки своих денег. Как пример.
Кроме того, не по всем дебетовым картам можно делать покупки в интернете. А по кредитке - пожалуйста.
Наличие референсного счета - эта и гарантия для банка, что ты его не кинешь, и удобство для тебя лично, потому что не нужно заморачиваться с высчитыванием сроков оплаты и лихорадочными попытками погасить кредит.
Не говоря уже о том, что на момент совершения транзакции по кредитке (покупке товара) ты не обязан иметь в наличии деньги на счету. А к моменту оплаты, например, туда уже упала зарплата или еще какой платеж и - вуаля, получите, распишитесь.
Потому что это удобно. Не надо звенеть монетами в кармане, не надо думать сколько купюр в кошельке. Доступных денег всегда более чем достаточно на ежедневные и непредвиденные расходы.
Купить что-то по работе или по просьбе друга - нет проблем. Покупки в интернете - тоже кредитка. Срочная командировка - легко. Не представляю, как сегодня можно жить без кредитки.
Очень важно что, в отличие от банковской карты, это деньги банка, а не мои. Если что случится - проблемы решаются очень оперативно.
Нормальный!
Для тех, кто решил взять кредит на свадьбу, айфон, поездку на богамы и т.д.
Ума прибавится...потом.
Может быть...
Можешь посмотреть условия большинства американских кредиток - от 16% до 29% интереса, плюс пенальти за просрочку платежа.
Расчет условный и утрированный, но уж пусть будут проценты...
Есть еще СБП, действует чуть больше года, перевод с карты на карту , до 100тыр бесплатно.
Но никто физически те купюры , которые принес физлицо в банк А не везет спецтранспортам в банк Б. При превышении лимита наличности в кассе банка А производится инкассация и деньги вывозятся в РКЦ, но это никак не связано с переводами из одного банка в другой. Не знаю как сейчас , а раньше финмониторинг интересуется всеми переводами больше 600 тысяч рублей, чтобы не было обнала и спонсирования террористов.