Определились сроки начала ввода цифрового рубля

Цифрорубли можно будет использовать точно так же, как и обычные купюры и монеты, банковские карты и электронные кошельки: расплачиваться за товары и услуги, делать переводы. Цифровые рубли будут эквивалентны наличным и безналичным: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.

Главное отличие цифрорублей от существующих форм в том, что они будут храниться не в портмоне и не на банковских счетах, а в цифровых кошельках на платформе, разработанной Банком России.

Проводить расчеты цифровыми рублями можно будет через мобильные приложения банков, которые подключатся к этой платформе.

Зачем нужна новая форма денег?

Популярность безналичных платежей и переводов постоянно растет, и цифрорубль поможет сделать эти операции еще удобнее.

• Доступно. Цифровой кошелек не привязывается к определенному банку. Он будет доступен из любого вашего интернет- или мобильного банка – при условии, конечно, что этот банк подключен к платформе. 

Если вы заведете цифровой кошелек через один банк, а он закроется, вы не потеряете доступ к своим цифрорублям. Какой бы ни была сумма в кошельке, вы сможете и дальше свободно пользоваться своими деньгами через другие банки, в которых вы обслуживаетесь.

• Безопасно. Операции с цифровыми рублями будут проходить на платформе регулятора и защищены с помощью криптографии. Банк России будет отслеживать транзакции цифровых кошельков и гарантировать сохранность денег.
• Быстро. Транзакции через цифровой кошелек будут проходить почти мгновенно и без пауз – 24/7, как и через Систему быстрых платежей (СБП). Это касается как переводов между людьми, так и платежей на счета компаний.
• Дешево. Операции с цифровыми кошельками станут самым дешевым способом платежей и переводов.
• Удобно. Прямо на платформе регулятора можно заключать безопасные сделки (смарт-контракты). По ним оплата цифровыми рублями будет проходить автоматически при выполнении заранее прописанных условий договора.
• Прозрачно. Отправитель сможет маркировать цифровые рубли, чтобы получатель расходовал их только на определенные цели. Например, родители смогут маркировать деньги, которые переводят детям, и помеченные деньги можно будет потратить, допустим, только на оплату проезда и обедов в школьной столовой.

Единственное условие для таких платежей и переводов: у другого человека или организации, которым вы хотите отправить цифрорубли, тоже должен быть цифровой кошелек. 

Как пользоваться цифровым кошельком?

По сути так же, как банковской картой или электронным кошельком. Разница в том, что банковских счетов и электронных кошельков у вас может быть сколько угодно, а цифровой кошелек только один.

Планируется, что алгоритм действий будет такой:

1. Вы создаете цифровой кошелек через мобильное приложение любого своего банка – участника платформы цифрового рубля. Затем вы сможете получить к нему доступ через приложения других ваших банков, подключенных к платформе.
2. Кладете в кошелек деньги. Через мобильный или интернет-банк вы сможете пополнять цифровой кошелек на любые суммы со своего обычного текущего банковского счета.
3. Делаете переводы другим людям и организациям. Укажите номер телефона получателя – владельца другого кошелька – и ему мгновенно поступят цифровые рубли. При этом неважно, клиентом какого банка является получатель – деньги между кошельками идут через платформу Банка России.
4. Оплачиваете товары и услуги. В этом случае цифрорубли с вашего кошелька зачислятся на кошелек компании. Для оплаты нужно будет отсканировать QR-код продавца через мобильное приложение своего банка.  
5. Конвертируете цифрорубли обратно в безналичные деньги. Деньгами из цифрового кошелька можно будет пополнить свой банковский счет в любом из ваших банков, подключенных к платформе.

Планируется, что со временем делать переводы или расплачиваться в магазине цифрорублями можно будет даже без доступа к интернету или мобильной связи. Идет обсуждение, как будет устроен офлайн-кошелек. 

Что такое смарт-контракт и для чего он может понадобиться?

Смарт-контракты на платформе цифрового рубля позволят ускорить, упростить и сделать прозрачными самые разные сделки. Например, с их помощью можно продать недвижимость. Цифровые рубли покупателя квартиры автоматически поступят продавцу, как только недвижимость будет зарегистрирована на нового владельца. Или через смарт-контракт провести закупку товара. Поставщик получит оплату за свою продукцию сразу после того, как она доедет до покупателя.

Предполагается, что люди и компании смогут заключать смарт-контракты прямо на платформе. В контракте должны быть указаны сумма сделки, ее условия, а также доверенное лицо, которое уведомит платформу о том, что эти условия выполнены. Например, Росреестр сообщит о перерегистрации жилья, транспортная компания – о доставке товара. После этого платформа мгновенно зачислит цифрорубли продавцу.

Смогут ли мошенники украсть цифрорубли?

Все действия с цифровыми кошельками будут проходить по каналам с криптографической защитой.

Данные пользователей платформы будут храниться в строгой конфиденциальности, с применением новейших технологий киберзащиты.

Каждая транзакция в цифрорублях будет проходить, только если клиент подтвердит ее своей электронной подписью.

Но мошенники едва ли оставят попытки выманивать чужие деньги с помощью уловок социальной инженерии, так что терять бдительность не стоит.

Сейчас если вы сами переведете деньги аферистам или сообщите им конфиденциальную информацию, которая откроет мошенникам доступ к вашим счетам, банки вам ничего не вернут. А в случае с цифрорублями появится реальная возможность не только компенсировать потери, но и быстро выследить преступников. Ведь все операции с цифровыми рублями будут проходить на единой платформе регулятора, и мошеннические действия можно будет отследить – понять, на чей кошелек ушли деньги.

Можно ли будет заработать на цифровых рублях, как на криптовалюте?

Получить прибыль за счет цифрорублей не получится. Проценты за хранение денег в цифровом кошельке Банк России начислять не будет. Цифровой рубль – это тот же самый рубль, в первую очередь он создается как новое средство платежа.

С криптовалютой у цифрорублей нет ничего общего: их, как и наличные рубли, будет выпускать Банк России.

Спекулировать за счет перевода цифрорублей из одной формы в другую тоже невозможно.

Покупательная способность наличных, безналичных и цифровых денег одинакова: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль. Никакого курса конвертации из одной формы в другую не будет. 

Не разгонит ли цифровой рубль инфляцию и не подорвет ли работу банков?

От появления цифрового рубля в стране не станет больше или меньше денег. Поэтому на инфляции это не отразится. Цифрорубли – это лишь новая форма денег.

Дополнительной эмиссии денег не будет, а значит, появление цифрорубля не повлияет на цены и их рост. 

А вдруг с моим цифровым кошельком что-то пойдет не так?

Банк России планирует создать единое окно для обращения пользователей цифровых рублей. Заявления будут сразу уходить и регулятору, и банку, в мобильном приложении которого клиент не смог, например, совершить перевод или оплату цифрорублями.

Подать жалобу в режиме 24/7 можно будет и через мобильное приложение «ЦБ онлайн».