Что будет с кредитами при мобилизации

21 сентября 2022 года президентом РФ Владимиром Путиным объявлена частичная мобилизация граждан в рамках проведения СВО в Украине. По словам министра обороны Сергея Шойгу, ею охвачены 300 тысяч человек. Среди них не меньше трети являются заемщиками, а среди добровольцев, подписавших контракт — две трети. Обычный россиянин в первую очередь интересуется, что будет с кредитами при мобилизации. Многие из тех, кого призывают на службу, не знают, что делать, в народе ходят слухи про списание долгов, про кредитные каникулы. Пугает население также неизвестность, что будет с займами  мобилизованного, который погиб на фронте или стал инвалидом, получил контузию.

Рекомендации ЦБ РФ

Центральный Банк России и Министерство финансов дали разъяснения, что происходит с кредитами призванных на службу и освобождает ли объявленная мобилизация от необходимости выплачивать долги.

Хотя в Государственную Думу давно внесен законопроект о полном списании задолженности в период мобилизации, он пока не принят и долги списываться не будут. В заявлении Центробанка от 23 сентября есть рекомендации для заемщиков и кредиторов относительно возможности замораживать выплаты по всем видам кредитов для призванных в армию РФ вовремя СВО.

В ЦБ уточнили, что это только рекомендации, банки и МФО могут принимать индивидуальные решения по каждой конкретной ситуации. Но кредиторам в России рекомендовано не принимать действий, ухудшающих кредитную историю заемщика, даже в случае, если он перестал платить, а именно:

• не начислять штрафы и пени;
• не требовать досрочного погашения кредита;
• приостановить процесс взыскания по просроченному долгу;
• не передавать кредит коллекторским компаниям;
• не выселять из жилья, на которое оформлена ипотека;
• не конфисковать автомобили и другое залоговое имущество.

Объявление частичной мобилизации не является форс-мажором, уплата по действующим кредитам не будет отменяться, а договоры закрываться.

Какие еще льготы могут получить заемщики — участники боевых действий вовремя СВО

По заявлению председателя Совета Федерации Валентины Матвиенко, человек, который попадает в армию в рамках мобилизационного призыва, имеет право на все льготы, предусмотренные для участников спецоперации в Украины, а именно:

• оплата коммунальных услуг со скидкой в 75%;
• бесплатные лекарства, стоматологическая и другая медицинская помощь;
• бесплатное лечение в санаториях и профилакториях;
• бесплатный проезд в общественном транспорте, 2 раза в год на ж/д, в воздушном и водном транспорте;
• выплата по больничному в размере 100% независимо от трудового стажа;
• отпуск в удобное время;
• первоочередность в получении жилья или в выделении земельного участка, ремонте жилья;
• решение давать льготные ссуды ипотеки на 10 лет на приобретение или строительство жилья;
• налоговые льготы;
• ежемесячные дополнительные выплаты (на данный момент приостановлены);
• досрочный выход на пенсию;
• финансовая помощь в открытии собственного бизнеса.

Льготы не касаются кредитов — их не спишут, а выплачивать все равно нужно.

В каких случаях банки полностью списывают кредиты и долги

Банк может списать кредит только на общих основаниях. Участие в военных действиях российский закон не считает форс-мажорным обстоятельством. Возможен частичный компромисс между банком и заемщиком, например, в виде отмены штрафов и пени, условие — погашение остатка по долгу.

Полное списание кредитов может быть в таких случаях:

• человек умер, а у него не осталось никакого имущества;
• если должник пропал без вести, и о нем нет никаких сведений в течение трех лет;
• когда заемщик вынужден объявить себя банкротом;
• если с момента последнего платежа по кредиту прошло 3 года, связь с должником отсутствует, кредит аннулируют в связи с истечением срока исковой давности;
• если взятая сумма невелика, человеку стало невозможно платить, уже оплаченное покрывает большую часть долга, то банк может отменить договор, но прощать могут только беззалоговые займы, ипотечного кредитования это не касается.

Больше никаких причин освобождать заемщика от обязательств нет.

Как быть с кредитами, если заемщика мобилизуют

Для граждан, которых призвали в рамках частичной мобилизации, рекомендации такие:

• не надеяться на освобождение от обязательств, долги не будут аннулироваться, выплат, которые дает армия, достаточно, чтобы оплачивать и кредиты в том числе;
• лучше всего дать доверенность кому-то из родных, которые будут регулярно вносить платежи в банк;
• если такого человека нет, можно и самостоятельно платить по займам со своей зарплатной карты через банковские сайты, для этого достаточно зарегистрироваться в соответствующем приложении;
• еще один путь — отсрочка кредитных выплат попавшего под мобилизацию.

По последнему пункту есть разъяснения в проекте Федерального закона №199777-8, который сейчас на рассмотрении в Госдуме. В нем сказано, что мобилизованный, имеющий действующий кредит на момент призыва, а также члены его семьи, кто находится на иждивении, имеют право в любой момент обратиться в банковское учреждение за оформлением кредитных каникул, но происходить это должно не позже 31 декабря 2023 года.

В случае гибели мобилизованного или воина-контрактника долги по кредитам будут обнуляться, но с учетом лимитов, установленных Минфином и ЦБ для конкретного банка или финансовой организации. Но это пока только законопроект, не вступивший в силу, он находится на рассмотрении Госдумы.

На данный момент, если с мобилизованным произошло несчастье на поле боя, его кредиты переходят наследникам, которые стараются их закрыть за счет государственных выплат, или списать, если уже оплаченное в банке покрывает тело займа. С ипотечными долгами иначе — они автоматически становятся обязательством наследников.

Можно ли получить отсрочку или рассрочку по кредиту на период службы по мобилизации

Финансовое учреждение по заявлению мобилизованного может на свое усмотрение дать кредитные каникулы на все время службы, сделать реструктуризацию, уменьшить размер по платежам, а в отдельных случаях даже закрыть кредит, если выплачено большую часть суммы.

Чтобы получить кредитные каникулы или попасть на рефинансирование (уменьшение размера платежей), надо лично обратиться в банк с заявлением и документами. Сделать это можно и в онлайн формате. Кредитор обязан рассмотреть обращение в течение 5-ти дней.

Как платить по кредитным долгам, если призвали по мобилизации

Всеобщий призыв на участие в СВО пока не объявлен, но призванные граждане по частичной мобилизации столкнулись с проблемой кредитных выплат. Списаться долг не может (пока точно), снимать обязательства никто не будет, отменить договор в одностороннем порядке невозможно.

Если мужчину собираются призвать, нужен путь, как он будет рассчитываться по долгам. Проще всего это делать самостоятельно, осуществляя регулярные платежи с карты, на которую поступает жалование. Или же, как было сказано выше — поручить это кому-то из родных, пока не будет выплачен полный размер займа.