Почему экономика Америки падает

На днях мы все стали свидетелями американской общенациональной стачки. На улицы калифорнийского Оакленда вышло самое большое количество демонстрантов - вчера газета San Francisco Chronicle сообщила о 100 тысячах митингующих!
Сидя у мониторов своих компьютеров, многие искренне удивляются, отчего в этой безопасной и обеспеченной Америке такое количество разъяренных людей выходит на улицы? Ожирели они в своей Америке что-ли?
Да, скажу, многие действительно ожирели, не хотят работать за 10-12 долларов в час. А многие и не могут, так как взятые кредиты в финансовых институтах США им не позволяют. Представьте себе молодого выпускника рядового американского ВУЗа, который только что сошел с конвейера со студенческой скамьи с минусом в личном бюджете в 50-70 тыс. долларов. Лет 15 назад со своим дипломом он бы запросто устроился на хорошо оплачиваемую работу, скажем, в компанию Hewlett-Packard, но вот проблема: в Калифорнии, практически не осталось отделений этой компании! Они все, вдруг, переместились в Азию, либо в Индию, либо в Китай. Куда податься нашему свежевыпеченному студенту, который в условиях глобальной экономики, просто не в состоянии конкурировать с индусами, азиатами и русскими? Ясное дело - на улицу!
Как американские банки дают кредиты
10 лет назад я взял потребительский кредит в Bank of America на 7,300 тысяч долларов. За 5 лет удалось вернуть лишь половину, остальную часть я так и не вернул. И не собираюсь. Объясню почему.
В конце 90-х, начале 2000-х, американские банки остервеннено раздавали кредиты всем подряд. Очень агрессивную политику в этом направлении вели такие банки как Bank of America, Citibank, Wachovia, Capital One, Washington Mutual (что интересно большинство из них сегодня либо разорились, либо на грани банкротства), делая особый упор на работу со студентами, малограмотными иммигрантами и другими незащищенными слоями населения. Я помню, как в 2000-х символ процветания и американской мечты Bank of America открыл русскоязычный сервис. Сколько было радости! Можно было позвонить по указанному в рекламе телефону и проконсультироваться с одним из русскоязычных представителей этой финансовой пирамиды организации.
Мне, тогда новоприбывшему иммигранту (практически не имевшему никакой кредитной истории), в течение месяца выдали кредит на сумму в $7,300! Вы не представляете насколько я был счастлив тогда, что мне доверили кусок американского пирога!
Моя американская мечта стала рассеиваться по мере того как я выплачивал взятые деньги. В банке все продумали: выслали мне 2 кредитные карты; одну на сумму в $5,000, другую - в $2,300. Я тогда не придал этому никакого значения. Как говориться, деньги не пахнут! Однако, только сегодня понимаю как меня развели с американским пирогом..
Значит, делается это так: крайний срок платежа по первой карте назначается, скажем, на 18-е число месяца, которое выпадает на пятницу. Люди более состоятельные или имеющие более-менее стабильный доход могут подключить свой чековый аккаунт к кредитному, в таком случае определенная сумма платежа каждый месяц (скажем пару дней до дедлайна) будет списываться с твоего счета. В моем же случае, когда ты зависишь от определенных обстоятельств, когда ты не уверен, будет ли у тебя на счету нужная сумма денег, ты выжидаешь, и соответственно, пытаешься оплатить кредит в последний день. Итак, 18-го числа, в пятницу, приходишь в банк, служащий благодарно принимает твою платежку, а на следующей неделе тебе приходит пеня в 35 долларов! Оказывается, у этого банка расчетный день в пятницу заканчивается ровно в 11 утра, а все платежи по кредитным счетам, которые были сделаны, автоматически переносятся на понедельник!
(Кроме того, дедлайн по оплате в Bank of Amerika, например, постоянно менялся и нужно было пристально за этим следить. И я подозреваю, что это было сделано намеренно, с расчетом на таких доверчивых клиентов как я).
Более того, если плательщик оплошал во второй раз, сумма пени резко взлетает до $60! Еще раз проморгал - до 100! И так далее. Одному моему знакомому, тоже имевшему неудачу взять кредит в Bank of America, аллигаторы из кредитного отдела БЕЗ СПРОСА сняли около $600 с его дебитного счета! Сегодня он ни кому не советует держать два счета (кредитный и чековый) в одном и том же банке..
Банковские клерки, естественно, своих клиентов о таких мелочах не предупреждают!
Тоже самое происходит и со второй кредитной линией, дедлайн по платежу на которую назначен, скажем уже на понедельник. Банк принимает вклады лишь до 11 часов утра. Заплатил на минуту позже - новая пеня. Это лишь один небольшой сюрприз от отцов американской демократии.
Банки vs супермаркеты
Далее, делаю покупки в известном своим ширпотрепом Wall-Mart'e, после оплаты картой, терминал на кассе любезно спрашивает меня: хотите получить бесплатный подарок на Новый Год снять со своего банковского счета наличные? Ошибочно нажимаю цифру $80. Тут же сообщаю кассиру, что это была ошибка, прошу аннулировать транзакцию. Она мне (снова вся из себя любезность:-): мы никак не могем этого сделать, у нас договоренность с банком! Требую менеджера. Менеджер талдычит то же самое.. На следующий день банк снимает $35 за овердрафт (на том аккаунте у меня было всего 80 долларов, а сумма покупки превышала $90) плюс два раза по $35 за две предыдущие транзакции. Короче, приходиться смиряться, либо возмещать ущерб, воруя в магазине.
И это на фоне человеколюбивых традиций американского бизнеса, когда практически в любом магазине можно вернуть приобретенный товар либо аннулировать любую транзакцию без объяснения причин.
По ходу, у всех крупнейших ритейлеров страны существуют тайные договоренности с банками.
Нечистоплотность и обман "службы поддержки" и обслуживания кредитов
Как только ты появился на радаре у службы поддержки таких кредиторов как Bank of America, ты автоматически становишься мишенью номер 1 для специального подразделения, которое занимается подсчетом, анализом, вербовкой, запугиванием и психологическим рэкетом своих рабов. Да, я не ошибся, именно такие должники как я и становятся повседневной пищей для акул бизнеса. Вице-президент того же Bank of America недавно во всеуслышание заявил, что до 40% прибыли этой финансовой структуры приносят подобные доверчивые клиенты-лохи, которые забывают/не в состоянии оплачивать свои кредитные линии во время.
Далее начинаешь шугаться и звонить снова во все инстанции т.н. службы поддержки банка, в надежде, чтобы тебя поняли, простили и дали еще один шанс. Девушки с приятной манерой общения и томным голосом клятвенно обещают тебе золотые горы во всем разобраться, виновных наказать, снять несправедливо начисленную пеню, овердрафт и.. как правило просто-напросто забывают это сделать!
"Ой, это не я, система сама украла ваши деньги!"
Или еще одна любимая фишка американских корпораций - валить все на систему! Очень распространенная тактика, между прочим. Сколько раз приходилось сталкиваться именно с таким объяснением, звучащим из уст этих лживых банкиров! Завожу себе новый чековый счет уже в Wells Fargo (все-таки один из древнейших и уважаемых бизнес-институтов страны), не спрашивая, меня автоматически подключают к многообещающей программе, начисляющей каждому клиенту т.н. пойнты за каждую проведенную транзакцию. Стоит заметить, что это тоже жирный (и очень лукавый) бизнес всех до единного банков страны. Его принцип заключается в следующем: чем больше денег ты тратишь на свои покупки, тем больше пойнтов начисляет тебе банк. В конце-концев, за заработанные тобой бонусы ты можешь купить, скажем, билет на рейс в Банког, если конечно, потратишь внушительную сумму тенге. Скажем, за 10 тыс. пойнтов можно купить модную сумочку в специальном интернет-магазине или за 15 тыс. - брендовые очки. Согласитесь, такие подарки мотивируют пользоваться этой программой! За четыре года я насобирал где-то на полсумочки! Признаюсь, в последние дни я мало пользуюсь своей банковской картой, сегодня я предпочитаю кеш :-).
Для сравнения: для того, чтобы купить халявный билет из Сакраменто в Москву, нужно насобирать ни много, ни мало 293,480 бонусов (прописью: двести девяносто три тысячи четыреста восемьдесят)! И, естественно, купить этот билет можно только в компании Delta Airlines, что в долларовом пересчете обойдется вам "всего" в $2,934.80. Один мой знакомый бизнесмен таким образом каждый год летает самолетами компании Delta.
Спасибо, дорогой Wells Fargo (Together we'll go far!), я лучше воспользуюсь услугами US Airways - и доберусь до Москвы за $700..
Ах, да, мы чуть не забыли предупредить вас: программа автоматически снимает с вашего чекового счета мизерные $12 в год! А примечания печатаются таким мелким шрифтом лишь для того, чтобы вы этот текст не прочитали :-).
Всего $12 в год, спросит удивленно наивный читатель? А если у нашего банка 20-30 миллионов клиентов только с базовыми аккаунтами? В таком случае банк имеет "всего" 20-30 млн в месяц или 240-360 млн в год только с подобной программы, которая опять же, подключается к каждому дебитному счету клиента! Безо всякого спроса!
Плюс, банку перепадает копейка от той же Дельты Эйрлайнс, поощрение за сотрудничество, так сказать.
К слову сказать, аннулировать эту программу мне удалось лишь после продолжительных переговоров с банком и то после десятого звонка.
Любимые проценты
Нельзя не сказать и о т.н. плавающих процентах и праве любого банка зачастую без уведомления менять правила своей игры. Делается это так: сначала банк дает нулевой или очень низкий процент на кредит (скажем 11% годовых), а когда клиент нагрел себе уютное местечко, в интернете налажены все платежи и т.д. банк, вдруг, поднимает свой процент до 12 или 14, или вовсе до 18. Лягушек любят варить на медленном огне..
Проценты любят все банки. Несколько лет назад я потерял свою работу; в то время когда у меня был кредитный счет в Bank of America. Естественно, несколько месяцев я просто не был с состоянии выплачивать свой кредит, мне даже пришлось взять займ без справок о доходах в другом банке. И банк об этом знал, но все равно продолжал поднимать процентную ставку аж до откровенно грабительских 33%! При таких условиях, даже если клиент будет исправно выплачивать минимальную сумму каждый месяц, он может не справиться с этим долгом до конца своей жизни.
А если клиент не в состоянии платить, скажем, 600-700 долларов в месяц, покрывая свои кредиты, то банк любезно предложит таковым "специальную программу" (для VIP-клиентов!), расчитанную под твой доход. В таком случае выход один - петля либо нищая Мексика!
Мошенники от страхования
Грязные аферы в сфере системы страхования это отдельная тема. ФБР чуть ли не каждую неделю показывает всей стране лица "крупных мошенников", которые попытались урвать от системы кучу миллионов денег! В то время как самые главные мошенники этой системой управляют, простой люд, естественно, идет на крайние меры и тоже норовит обмануть систему, таща даже гвозди с работы. Для некоторых хватает единственного аргумента - это минимальная и обязательная страховка автомобиля. Спрашивается, с какой стати я обязан платить лишние 50 долларов в месяц за то, чего не получаю? При аварии озлобленный люд, соответственно, завышает в разы размер причененного ущерба. Это обманом уже не считается. Это называется экспроприировать.
Тоже самое и в медицинской сфере. Пациенты страхуются, доктора делают вид, что работают, страховщики передают деньги по кругу. Ничего не производится. И каждый норовит урвать свой кусок мечты. В результате завалилась AIG.
Кредит на образование
По моему опыту, с компаниями, дающими кредит на образование, работать легче всего. За четыре года мой процент на кредит поднимали всего два раза раз. С 5-ти до 6-ти и с 6-ти до 7-ми. И то следует учесть, что в моем случае, это был кредит, субсидируемый государством. Отучившись один семестр в одном из университетов Калифорнии, я оказался должен государству всего 3,200 долларов! Сегодня осталось выплатить около 800. Это еще цветочки, одна моя знакомая после двух лет обучения в престижной школе Лос-Анджелеса должна заемщикам 70 тысяч долларов. При наличие дохода в 2-3 тыс. в месяц, она этот кредит будет выплачивать лет сто, если не больше. А это значит, на всю жизнь стать рабом кредитной системы Америки.
Остановитесь на минуту и посчитайте, во сколько обошелся вам этой плазменный экран в вашей комнате после уплаты его реальной стоимости и процентов! А ваш автомобиль с диллерской стоянки? А дом? Как минимум в два-три раза дороже их первоначальной стоимости, и это в случае, если вы были прилежными и вовремя платили по счетам. И вам удалось найти добросовестный банк.
Принцип бери сегодня, плати - завтра, разорил Америку
Вообще, вся идея кредитов - дьявольская по своей сути. Как мы видим, принцип бери сегодня, плати - завтра, по сути, и разорил Америку. А если добавить к этому привычку американцев всегда и везде жить на широкую ногу, получаем вселенский кризис.
А ведь я знаю многих американцев, которые тратили десятки тысяч долларов на приобретение никому не нужных Хаммеров, дорогостоящих лодок или что еще хуже - на развлечения в Лас-Вегасе. Можете представить себе пьянку в кредит? А для американцев это в порядке вещей.
После подобного опыта, я закрыл все свои кредитные линии, выбросил карточки, и забыл телефоны кредитных агенств. И уже лет пять как не пользуюсь услугами этих шарлатанов.
Педантичный бухгалтер мне тут же возразит, дескать, сам виноват! Надо было во время платить по счетам, следить за своей кредитной историей, любезно общаться с банковскими клерками и т.д. А вы готовы повисеть на телефоне полтора-два часа, чтобы вернуть себе свой прежний процент, закрыть очередную ненужную программу или списать 30-40 долларов пени? Если да, то - Бог вам в помощь (а точнее - дьявол :-)!
Поэтому, учитывая крайне вредительскую и бандитскую политику этих банков, я очень даже согласен с протестующими в Нью-Йорке ребятами. После десятилетий обмана со стороны корпоративной Америки им место в городском парке или на тратуаре перед Bank of Amerika (пока их, конечно, не арестуют за несоблюдение гражданского кодекса).
P.S. Время от времени, ранним субботним утром, меня будит один скучный до депресняка адвокатишка из старой доброй Вирджинии и интересуется, когда я, наконец, соизволю выплатить кровные тысячи банку Америки. Как всегда, спросонья я спрашиваю его о погоде в этом, со всех сторон историческом штате и интересуюсь не видны ли плакаты протестующих из окна его конторы. Затем спокойно кладу трубку, поворачиваюсь на другой бок и мирно засыпаю.
Так им и надо, ведь что человек посеет, то и пожнет...
P.S.2 Кстати, сегодня мне в очередной раз позвонили из Bank of America и предложили реструктиризацию моего долга. Уже просят не 4 тысячи как разньше, а всего $1,300. А че, недостачу они давно уже списали со своих налогов, получили госфинасирование в размере многих миллиардов долларов, и продолжают выбивать деньги со своих старых должников. Что к слову сказать, уже не совсем законно, но об этом - в следующей статье..