1396
4
Кому сегодня банки могут дать денег в долг? Каковы реальные требования банков к заемщикам в 2015 году, и как получить одобрение заявки на кредит — об этом наш сегодняшний материал.
От наших читателей поступили комментарии, что в последнее время банки не только подняли ставки по кредитам, но и массово отказывают даже в смешных суммах. Так, при маленькой зарплате в Сбербанке сложно получить кредит даже на 1-2 тысячи долларов. Кому же сегодня банки могут дать денег в долг? Каковы реальные требования банков к заемщикам в 2015 году, и как получить одобрение заявки на кредит — об этом наш сегодняшний материал.
На самом деле банки не стремятся афишировать реальные требования к заемщикам. В том же «Сбербанке» все описание требований к заемщикам довольно скупо и формально. Это понятно — чем меньше знает заемщик о том, какой категории просителей отказывают в кредите, тем. Мы решили выяснить, каковы реальные требования банков к заемщикам.
На самом деле банки не стремятся афишировать реальные требования к заемщикам. В том же «Сбербанке» все описание требований к заемщикам довольно скупо и формально. Это понятно — чем меньше знает заемщик о том, какой категории просителей отказывают в кредите, тем. Мы решили выяснить, каковы реальные требования банков к заемщикам.
Кому дает кредиты банк ВТБ 24
Мы решили поискать банки с более открытой кредитной политикой, чем у «Сбербанка», и нашли довольно конкретные указания на образ идеального заемщика на официальном сайте второго крупнейшего банка страны.
Требования к заемщику ВТБ 24 (при заявке на кредит наличными)
Базовый минимум:
Возраст — не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 70 лет на момент погашения кредита
Подтвержденный доход после вычета налогов — от 20 000 рублей (30 000 рублей для Москвы и Московской области)
Общий трудовой стаж — не менее одного года, стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев
Гражданство РФ, регистрация — в регионе присутствия банка
Это все понятно, а если почитать дополнительную информацию, становится гораздо интереснее! Эти требования применяются при онлайн-заявке на потребительский кредит от 50 до 500 тысяч рублей.
Требования к заемщику ВТБ 24 (при заявке на кредит наличными)
Базовый минимум:
Возраст — не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 70 лет на момент погашения кредита
Подтвержденный доход после вычета налогов — от 20 000 рублей (30 000 рублей для Москвы и Московской области)
Общий трудовой стаж — не менее одного года, стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев
Гражданство РФ, регистрация — в регионе присутствия банка
Это все понятно, а если почитать дополнительную информацию, становится гораздо интереснее! Эти требования применяются при онлайн-заявке на потребительский кредит от 50 до 500 тысяч рублей.
То есть, банк ВТБ в принципе не считает большинство автомобилей, которые ездят по российским дорогам, за ценное имущество и подтверждение дохода заемщика. Таким образом, порядка 70% автомобилистов в стране, по мнению банка, на 2015 год абсолютно не кредитоспособны! У вас новый Volkswagen Polo в максимальной комплектации? По мнению банка вы — нищий, вам нельзя доверить даже 50000 рублей в долг. Вашей BMW X6 уже пошел шестой год? Встаньте в очередь на выход за господином на Фольксвагене!
Хозяин этой Porsche 911 кредит в ВТБ на 50 тысяч рублей не получит — она слишком старая!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Мнение эксперта
Александр, финансовый аналитик:
Фактически, второй крупнейший банк страны открытым текстом говорит населению: «Мы ВООБЩЕ не будем давать вам потребительские кредиты, если вы не докажете, что относитесь к верхней прослойке среднего класса!»
Вы посмотрите на эти требования — без высшего образования не подходи, машина чтобы премиум или хотя бы бизнес-класс, да только новая из салона. Нет у тебя «Мерседеса» — иди отсюда, попрошайка! — вот такой месседж, вкратце.
Да, вы можете предъявить всего один документ из списка, но это не является гарантией, что вам одобрят кредит! Допустим, у вас есть диплом о высшем образовании (юриста или экономиста, например), но в прошлом году вас сократили, и сейчас вы временно работаете кладовщиком, набрали минимальный стаж на последнем месте работы и подаете заявку в банк. Будет ли в этом случае диплом рассматриваться как однозначное указание для сотрудника банка на одобрение выдачи кредита? Вряд ли.
Если собрать эти требования воедино, то мы поймем, как банк видит своего идеального заемщика. Примерно как двенадцатилетняя девочка воображает себе принца на белом коне, список требований зашкаливает. Ему полностью соответствует менее 10% населения мегаполисов — сотрудники крупных компаний на хороших должностях в основном.
А теперь возникает вопрос: допустим у меня есть новая «Инфинити», образование MBA, как они хотят, я только вернулся из Доминиканы, где потратил 10 тысяч долларов за неделю. Ну и зачем мне потребительский кредит от ВТБ 24 от 50 до 500 тысяч рублей — я что, без него не проживу? Вероятность, что я приду к ним за кредитом такая же, как что принц направит своего белого коня к подъезду хрущевки, где живет мечтательная девочка.
На самом деле очевидно, что банки просто не хотят и не готовы давать кредиты в нынешней экономической ситуации. Выставив такие требования к автомобилям, ВТБ решил намекнуть об этом уж очень толсто, чтобы снизить поток кредитных заявок и свои затраты на их бессмысленную обработку.
Фактически, второй крупнейший банк страны открытым текстом говорит населению: «Мы ВООБЩЕ не будем давать вам потребительские кредиты, если вы не докажете, что относитесь к верхней прослойке среднего класса!»
Вы посмотрите на эти требования — без высшего образования не подходи, машина чтобы премиум или хотя бы бизнес-класс, да только новая из салона. Нет у тебя «Мерседеса» — иди отсюда, попрошайка! — вот такой месседж, вкратце.
Да, вы можете предъявить всего один документ из списка, но это не является гарантией, что вам одобрят кредит! Допустим, у вас есть диплом о высшем образовании (юриста или экономиста, например), но в прошлом году вас сократили, и сейчас вы временно работаете кладовщиком, набрали минимальный стаж на последнем месте работы и подаете заявку в банк. Будет ли в этом случае диплом рассматриваться как однозначное указание для сотрудника банка на одобрение выдачи кредита? Вряд ли.
Если собрать эти требования воедино, то мы поймем, как банк видит своего идеального заемщика. Примерно как двенадцатилетняя девочка воображает себе принца на белом коне, список требований зашкаливает. Ему полностью соответствует менее 10% населения мегаполисов — сотрудники крупных компаний на хороших должностях в основном.
А теперь возникает вопрос: допустим у меня есть новая «Инфинити», образование MBA, как они хотят, я только вернулся из Доминиканы, где потратил 10 тысяч долларов за неделю. Ну и зачем мне потребительский кредит от ВТБ 24 от 50 до 500 тысяч рублей — я что, без него не проживу? Вероятность, что я приду к ним за кредитом такая же, как что принц направит своего белого коня к подъезду хрущевки, где живет мечтательная девочка.
На самом деле очевидно, что банки просто не хотят и не готовы давать кредиты в нынешней экономической ситуации. Выставив такие требования к автомобилям, ВТБ решил намекнуть об этом уж очень толсто, чтобы снизить поток кредитных заявок и свои затраты на их бессмысленную обработку.
Как происходит процесс отбора заемщиков для одобрения кредита
IQ Review взял комментарий на условиях анонимности у бывшего кредитного аналитика банка «Ренессанс Кредит».
Я довольно давно там не работаю, на самом деле. Но базовый принцип отбора заемщиков особо не меняется. В банках, которые занимаются потребительским кредитованием, все автоматизировано. Вот как это работает.
Вы приходите в магазин, допустим, «Эльдорадо», за ноутбуком. Вам предлагают оформить потребительский кредит. Вы заполняете анкету-заявку на кредит. Анкета сканируется и поступает в базу данных. Консультант, который вам ее дал, никак не может повлиять на одобрение кредита. Анкета попадает кредитным аналитикам. И только в том случае, если у программы по обработке возникли сомнения, ее алгоритм не дает четкой трактовки — одобрить или отклонить заявку.
Анкеты распределяются случайным образом, поэтому кредитный аналитик тоже не может помочь отдельно взятому человеку с плохой кредитной историей или маленькой зарплатой получить одобрение заявки на кредит.
Задача кредитного аналитика — в случаях, когда программа затруднилась с выводом, проверить анкету на соответствие минимальным требованиям к заемщику по чек-листу. Хотите повысить свои шансы на кредит — обязательно заполняйте все пункты.
Сразу отказ — если нет стационарных телефонов (домашний и рабочий) или по ним не отвечают, если зарплата ниже минимума, указанного в рекомендациях, или на последнем месте отработали меньше 4 месяцев. Сразу анкету в черный список, если были просрочки или неуплата кредитов по данным БКИ (Бюро Кредитных историй — примечание редакции). Если работаете на ИП и вдруг попался однофамилец — это гарантированный отказ, разбираться никто не будет.
Рекомендация одобрять заявку дается, если есть Шенгенская виза за последний год, автомобиль или квартира в собственности. В 2015 году могли ужесточить требования к автомобилям, я не знаю.
Хотите получить кредит с плохой кредитной историей? В 2015 году банки не дают кредиты практически никому — забудьте об этом до нового потребительского бума.
Я довольно давно там не работаю, на самом деле. Но базовый принцип отбора заемщиков особо не меняется. В банках, которые занимаются потребительским кредитованием, все автоматизировано. Вот как это работает.
Вы приходите в магазин, допустим, «Эльдорадо», за ноутбуком. Вам предлагают оформить потребительский кредит. Вы заполняете анкету-заявку на кредит. Анкета сканируется и поступает в базу данных. Консультант, который вам ее дал, никак не может повлиять на одобрение кредита. Анкета попадает кредитным аналитикам. И только в том случае, если у программы по обработке возникли сомнения, ее алгоритм не дает четкой трактовки — одобрить или отклонить заявку.
Анкеты распределяются случайным образом, поэтому кредитный аналитик тоже не может помочь отдельно взятому человеку с плохой кредитной историей или маленькой зарплатой получить одобрение заявки на кредит.
Задача кредитного аналитика — в случаях, когда программа затруднилась с выводом, проверить анкету на соответствие минимальным требованиям к заемщику по чек-листу. Хотите повысить свои шансы на кредит — обязательно заполняйте все пункты.
Сразу отказ — если нет стационарных телефонов (домашний и рабочий) или по ним не отвечают, если зарплата ниже минимума, указанного в рекомендациях, или на последнем месте отработали меньше 4 месяцев. Сразу анкету в черный список, если были просрочки или неуплата кредитов по данным БКИ (Бюро Кредитных историй — примечание редакции). Если работаете на ИП и вдруг попался однофамилец — это гарантированный отказ, разбираться никто не будет.
Рекомендация одобрять заявку дается, если есть Шенгенская виза за последний год, автомобиль или квартира в собственности. В 2015 году могли ужесточить требования к автомобилям, я не знаю.
Хотите получить кредит с плохой кредитной историей? В 2015 году банки не дают кредиты практически никому — забудьте об этом до нового потребительского бума.
Источник:
Ссылки по теме:
- Где контрабандисты прячут деньги
- В яблочко!
- Kто придумал кредитную карту
- Почему вам не дают кредит, или Что такое "плохая кредитная история"?
- Краткий курс потреблядства
Новости партнёров
реклама
1. Банки никогда не дадут огромную сумму денег и под низкий процент простому *крестьянину* с зп до 50 штук. Это просто табу, даже если Вы их зарплатный клиент, редко, очень редко видела случаи выдачи кредита с самым низким процентом (18-19%) из представленной "процентной линейки". Чаще всего это подачи в виде до 100 штук от 23-24 %, срок кредита варьируется от года до 5 лет в среднем. Переплаты космические
2.Если у вас плохая кредитная история (даже если хотя бы 1 просрочка) в дальнейшем это будет видно в любом банке, к которому вы обратитесь за заемные средствами. И это тоже 1 из главных критериев выдачи.
3. К сожалению финансовый аналитик прав - вот не любят в банках "бомжей", т.е. нас простых и нищих с зп до 50 штук. Есть привилегии только для VIP клиентов с кошельками толстенными: там и отдельный кабинет для них, и чай и кофе могут дать, и при обслуживании им предлагают низкие % по кредитам, более выгодные условия и высокие % по вкладам и пр.
3. С другой стороны могу оправдать банки: не раз видела список людей-должников, которым отдел одобрения естественно дает зеленый свет на получение кредита, и по справке НДФЛ вроде как прилично зарабатывающий человек, а вот спустя пол года - просрочка за все месяцы кредита, банк несет потери (пусть это будем так называть, хотя в совокупности они не настолько огромны), на отделение, которое выдало кредит, начинают "свыше" клеветать, капать на руководителя, руководитель - на сотрудника, что его (кредит) выдал и тд. Кроме коллекторских служб, сотрудникам всего отделения нужно обзванивать данного клиента. И к сожалению, таких клиентов - ойойойой сколько!!!
Так, что здесь обе стороны медали равны ...
И дело не в банках только, видать это политика государства.
Так что то, что сейчас не дают кредиты - это просто потому, что центробанк не дает денег... Вот и все... И ВТБ тут абсолютно не при чем
Как то так...
Упаси боже брать ещё!
Другое дело ипотека. Ставки снизились до 10 а порой и меньше %
Фактически, второй крупнейший банк страны открытым текстом говорит населению: «Мы ВООБЩЕ не будем давать вам потребительские кредиты, если вы не докажете, что относитесь к верхней прослойке среднего класса"" - гоните такого аналитика в шею, он откровенный 0, кредиты дают и дают на ура, но если вы с зарплатой в 50 т, хотите взять наликом 100 миллиардов и укатить с ними в теплые страны, естественно, Вам их никто не даст... но это не проблемы банка, это проблемы здравого смысла
Сам экономист, но всегда считал, что этих дармоедов гнать сцаными тряпками нужно в резервации и как можно дальше от любого производства....
Просто меня всегда улыбали персонажи, считающие что японоское ведро для рынка пиндостана - это круто, престижно и вообще -ВИП.
Хз, чё я там видел на картинках, но в моем птсе на машину стоит 350 сил. Мне этого достаточно, чтобы поплевывать на инфинити с высокой колокольни.
Пис всем.
А по поводу японцев, я согласен, не люблю их. Вот лексус вроде премиум, но родная ауди сердцу ближе. Не злитесь так и протрите экран, уверен, что забрызгали) Хорошего дня. Надеюсь больше не спишемся, от чего то ощущение, что с фантазером поговорил, даже если это не так)
А я и не фкурсе про карты инфинити :):):)
Я думал - очередной фап-фап на владельцев этих машин, оне ж смогут :):):):):)
Касаемо карты - у меня нет необходимости именно в такой как инфинити, хотя условия вроде как выполняются... :)А я думал всё - чо они мне постоянно навялить пытались :):):):)
Так что дают кредиты, статья запоздала.
У меня лимит 100+,который я снял в течении часа и никто и никак не пикнул.
Что я сделал не так?